Havarijné poistenie a jazda mimo spevnenej cesty: Kedy poisťovňa zaplatí škodu?
Havarijné poistenie a jazda mimo spevnenej cesty predstavujú v praxi firemných flotíl častý zdroj sporov pri likvidácii poistných udalostí. Mnohí podnikatelia predpokladajú, že ak kúpia firemné SUV či pick-up s pohonom 4×4 a uzavrú komplexné kasko, vozidlo je chránené pred akoukoľvek škodou bez ohľadu na povrch, po ktorom sa pohybuje. Skutočnosť v poistných zmluvách je však podstatne prísnejšia. Zatiaľ čo bežné nehody na asfaltových komunikáciách likvidátori riešia rutinne, poškodenie vozidla na poľnej zvážnici, stavbe alebo v lesnom poraste naráža na zmluvné výluky, zákonné zákazy a obmedzenia asistenčných služieb.
Ak prevádzkujete firemné vozidlá v stavebníctve, poľnohospodárstve, lesníctve alebo vaši zamestnanci pravidelne dochádzajú za klientmi mimo hlavných ťahov, musíte poznať presné hranice poistného krytia. Dôležité je tiež vedieť, čo kryje PZP a čo kasko, pretože zákonné poistenie rieši výhradne škody spôsobené tretím stranám, kým poškodenie vlastného majetku zostáva na pleciach havarijnej poistky. Prípadne môže poslúžiť kombinovaný balík PZP a kasko, no ani ten automaticky neruší výluky viazané na neprimeraný spôsob jazdy v ťažkom teréne.
Účelová komunikácia verzus voľný terén: Kde leží hranica pri likvidácii škody?
Základný problém, ktorý rieši likvidátor pri každej škode mimo asfaltu, je právna povaha miesta, kde k udalosti došlo. Slovenský právny poriadok nepozná priamu legálnu definíciu pojmu „spevnená cesta“. Zákon č. 135/1961 Zb. o pozemných komunikáciách (cestný zákon) v § 1 kategorizuje pozemné komunikácie na štyri základné triedy: diaľnice, cesty, miestne komunikácie a účelové komunikácie. Pre firemnú prax je rozhodujúci práve § 22 cestného zákona, ktorý definuje účelové komunikácie. Tie slúžia na spojenie výrobných objektov, hospodárskych dvorov, poľnohospodárskych a lesných pozemkov s ostatnou cestnou sieťou.
Z pohľadu zákona môže byť účelová komunikácia nespevnená – ide o bežné poľné a lesné cesty so štrkovým, hlinitým či pieskovým povrchom. Problém nastáva v momente, keď všeobecné poistné podmienky poisťovní definujú rozsah krytia odlišne od cestného zákona. Poisťovatelia často viažu krytie na „miesta určené na premávku motorových vozidiel“ alebo priamo vylučujú škody vzniknuté „mimo pozemných komunikácií“. Ak vodič zíde z účelovej komunikácie na ornú pôdu, lúku, lesný porast alebo stavenisko bez vyznačenej trasy, dostáva sa do voľného terénu. V takej chvíli havarijné poistenie a jazda mimo spevnenej cesty prestávajú fungovať ako automatická ochrana a vstupujú do hry tvrdé výluky.
Ak na nespevnenej trase dôjde k stretu so skrytým pňom či balvanom, ide typicky o poistnú udalosť bez druhého účastníka. Likvidátor bude skúmať, či vodič prispôsobil jazdu stavu komunikácie, alebo šlo o neprimeraný spôsob jazdy, ktorý hraničí s vedomým riskovaním. Dôkladný výpočet ceny havarijného poistenia vám síce ukáže základné náklady na poistku, no nezaručí, že poistné podmienky kryjú vjazd do každého nespevneného úseku.
Porovnanie krytia: Účelová komunikácia verzus voľný terén
Nasledujúca tabuľka zhŕňa kľúčové výhody a nevýhody pohybu firemného vozidla na evidovanej účelovej komunikácii v porovnaní s pohybom vo voľnom teréne:
| Účelová komunikácia (poľná / lesná cesta) | Voľný terén (lúka, lesný porast, orná pôda) |
|---|---|
| Plnenie z kasko poistenia je spravidla likvidné, ak vodič neporušil zákaz vjazdu. | Vysoké riziko úplného zamietnutia pre všeobecnú výluku pohybu mimo komunikácií. |
| Škoda na podvozku sa posudzuje ako stret s prekážkou na ceste. | Poškodenie podvozka poisťovňa často klasifikuje ako nesprávnu obsluhu vozidla. |
| Asistenčná služba zasahuje v rámci štandardných zmluvných limitov. | Asistencia zvyčajne odmietne zásah alebo vyžaduje úhradu ťažkej techniky od vodiča. |
| Polícia môže udalosť zadokumentovať ako štandardnú škodovú udalosť či nehodu. | Zásah polície končí často pokutou za neoprávnený vjazd do prírody či na cudzí pozemok. |
Pokiaľ dôjde k závažnému poškodeniu nosných častí vozidla a oprava by presiahla zmluvnú hranicu rentability, vzniká GAP poistenie a spoluúčasť z havarijnej poistky ako téma na minimalizáciu finančnej straty firmy. Všeobecná trhová hodnota vozidla pred nehodou sa totiž pri totálnej škode znižuje o hodnotu použiteľných zvyškov a dohodnutú spoluúčasť, čo bez finančného pripoistenia predstavuje pre firmu čistú stratu.
Súhlas vlastníka lesa alebo obhospodarovateľa ako obrana pri likvidácii škody
Pohyb firemných vozidiel v lesnom hospodárstve, pri výstavbe infraštruktúry či pri údržbe energetických sietí si často vyžaduje vjazd do lesa. Tu však vstupuje do hry prísna legislatíva. Podľa § 31 ods. 1 písm. d) zákona č. 326/2005 Z. z. o lesoch je na lesných pozemkoch zakázané vchádzať a stáť motorovým vozidlom bez súhlasu vlastníka, správcu alebo obhospodarovateľa lesa. Ešte prísnejší režim nastavuje zákon č. 543/2002 Z. z. o ochrane prírody a krajiny. Jeho § 13 ods. 1 písm. a) ustanovuje, že v druhom a vyššom stupni územnej ochrany platí prísny zákaz vjazdu a státia motorovým vozidlom mimo diaľnice, cesty, miestnej komunikácie a vyhradených parkovacích plôch.
Ak vodič firemného auta spôsobí škodu v lese, likvidátor poistnej udalosti si vyžiada dôkaz o oprávnenosti vjazdu. Ak vodič vjazd nepreukáže, poisťovateľ postupuje podľa § 799 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka. Ten výslovne hovorí, že ak poistený zavinene porušil povinnosti stanovené právnymi predpismi a toto porušenie malo podstatný vplyv na vznik škody alebo na zväčšenie jej rozsahu, poistiteľ môže poistné plnenie primerane znížiť, prípadne ho úplne zamietnuť.
Prečo ústny súhlas na lesnej správe nestačí?
V praxi sa stáva, že konateľ firmy alebo zamestnanec tvrdí, že mal vjazd dohodnutý ústne s miestnym horárom či poľovným hospodárom. Pre poisťovňu to nemá žiadnu váhu. Písomný súhlas alebo povolenka na vjazd slúži ako kľúčový právny štít pri likvidácii. Ak ho nemáte, poisťovňa argumentuje, že vozidlo sa na mieste vôbec nemalo nachádzať a vodič hrubo porušil všeobecne záväzné právne predpisy.
V lesnom prostredí sa navyše zvyšuje riziko stretu s voľne žijúcou zverou. V takej situácii je nevyhnutné poznať správne kroky pre hlásenie škody po zrážke so zverou. Ak totiž vodič zrazí jeleňa na lesnej zvážnici, kam mal zákaz vjazdu, poisťovňa môže skrátiť nielen plnenie za škodu na podvozku a karosérii, ale poľovné združenie môže vymáhať náhradu za usmrtenú zver prostredníctvom limitov poistného plnenia z PZP, pričom PZP poisťovňa môže následne uplatniť regres voči firme.
Ak firemná flotila využíva vozidlá prémiovejších terénnych značiek, špecifiká ich prevádzky a krytia opisujú aj články PZP Subaru Forester a Outback alebo PZP pre Defender, Discovery a Range Rover. Vyššia svetlá výška a pohon 4×4 totiž vodičov psychologicky lákajú do hlbšieho lesa, no právne mantinely ostávajú pre všetky autá identické.
Vjazd na vinohradnícke a sadové cesty počas zberu a zodpovednosť za škodu
Poľnohospodárske sezónne práce, zber hrozna vo vinohradoch alebo zvoz ovocia zo sadov znamenajú pre firemné autá a dodávky každodenný pohyb po strmých, štrkových a často eróziou vymletých úvozoch. Práve v tomto prostredí najčastejšie dochádza k poškodeniu olejovej vane, výfukového potrubia, brzdových rozvodov alebo plastových krytov podvozka. Pre podnikateľa je rozhodujúce chápať, že havarijné poistenie a jazda mimo spevnenej cesty má pri týchto škodách prísne pravidlá posudzovania miery zavinenia.
Prerazená olejová vaňa patrí medzi najzákernejšie poistné udalosti. Samotný náraz do kameňa a vytečenie motorového oleja je klasickou haváriou – teda náhlym a náhodným mechanickým poškodením. Ak však vodič po rozsvietení červenej kontrolky tlaku oleja nezastaví motor okamžite a pokračuje v jazde čo i len niekoľko desiatok metrov, aby „vyšiel z úzkeho vinohradu“, dôjde k zadretiu motora. V tomto bode likvidátor rozdelí škodu na dve časti: preplatí opravu olejovej vane (po odpočítaní spoluúčasti), no výmenu zničeného motora zamietne pre porušenie povinnosti predchádzať zväčšovaniu rozsahu škody.
Orientačné náklady, limity a spoluúčasti pri škodách na nespevnených cestách
Pre správne finančné plánovanie flotily uvádzame tabuľku orientačných nákladov, limitov a obvyklých spoluúčastí pri typických incidentoch mimo spevnených ciest:
| Typ incidentu / položka | Orientačná suma / finančný limit | Dopad na poistné plnenie a spoluúčasť |
|---|---|---|
| Bežná zmluvná spoluúčasť (variant A) | 5 % (minimálne 150 €) | Škody pod 150 € poisťovňa neprepláca vôbec. |
| Vyššia zmluvná spoluúčasť (variant B) | 10 % (minimálne 300 €) | Využíva sa pre zníženie ročného poistného flotily. |
| Prerazená olejová vaňa (samotný diel) | 250 € až 800 € | Kryté z kasko poistenia po odpočítaní spoluúčasti. |
| Zadretý motor po úniku oleja | 3 500 € až 12 000 € | Spravidla úplná výluka z dôvodu nedbanlivosti vodiča. |
| Nasatie vody do motora (hydrolock) | 4 000 € až 15 000 € | Štandardná zmluvná výluka pri brodení prekážok. |
| Špeciálne vyslobodenie asistenciou | Limit 100 € až 200 € na udalosť | Nadlimitné náklady na lesný traktor hradí prevádzkovateľ. |
| Ročné kasko pre firemné SUV / 4×4 | 350 € až 1 100 € | Závisí od hodnoty vozidla, veku vodiča a balíka rizík. |
Pri zbere úrody v sadoch a viniciach je častým rizikom aj letné počasie s prudkými búrkami. Ak zaparkované auto poškodia krúpy, postup riešenia nájdete v článku zameranom na PDR opravu preliačin po krúpach, pričom podrobnejšiu poistnú ochranu rieši ochrana auta pred prírodnými živlami.
Ďalším špecifikom je pohyb viacerých mechanizmov na úzkych poľnohospodárskych dvoroch a nakladacích rampách. Pri strete s iným firemným vozidlom postupujte rovnako obozretne, ako keď vznikne škoda na aute na parkovisku pred supermarketom – každá škoda si vyžaduje jednoznačný záznam o nehode, identifikáciu svedkov a dôkladnú fotodokumentáciu situácie.
Organizované terénne zrazy a uzavreté terénne trate ako klasická výluka z kasko
Firemné teambuildingy, zážitkové jazdy zamestnancov alebo účasť firemných vozidiel na motoristických stretnutiach prinášajú vážne poistné riziká. Všeobecné poistné podmienky slovenských poisťovní bez výnimky obsahujú explicitnú výluku pre škody spôsobené pri motoristických pretekoch, súťažiach, rýchlostných skúškach a prípravných jazdách na ne. Táto výluka sa však nevzťahuje len na oficiálne rely pod hlavičkou motoristickej federácie. Vzťahuje sa aj na amatérske off-road zrazy, orientačné terénne súťaže a jazdu na uzavretých terénnych polygónoch či motokrosových tratiach.
Ak zamestnanec vezme firemné auto s pohonom všetkých štyroch kolies na off-road polygón, aby otestoval jeho vlastnosti, a poškodí diferenciál, prevodovku alebo prevráti vozidlo na bok, poisťovateľ plnenie odmietne. Dôvodom je vedomé vystavenie vozidla neprimeranému riziku a prevádzka mimo verejnej cestnej siete na účely, na ktoré nie je bežná poistná zmluva určená. Dokonca ani prísľub organizátora akcie, že areál má vlastné poistenie, spravidla nekryje vlastné poškodenie zúčastnených vozidiel.
Brodenie a nasatie vody do motora
Najčastejšou a finančne najničivejšou chybou pri off-road jazdách a pohybe mimo asfaltu je brodenie vodných tokov alebo prejazd cez hlboké rozliate mláky. Mnohí vodiči sa mylne domnievajú, že ak má vozidlo zvýšený podvozok, voda do motora neprenikne. Ak však motor nasaje vodu cez sanie (jav známy ako hydraulický ráz alebo hydrolock), dôjde k okamžitému ohnutiu ojníc, prasknutiu bloku motora a zničeniu agregátu. Poisťovne majú nasatie vody do sacieho traktu pri brodení zaradené medzi štandardné výluky z poistenia. Považujú to za hrubú nedbanlivosť a vedomé konanie vodiča, nie za náhodnú poistnú udalosť. Pre firmu to znamená škodu vo výške tisícov eur, ktorú nie je možné preniesť na poisťovňu.
Špecifickým segmentom prevádzky mimo ciest sú aj úžitkové stroje a motorové sane používané v horských strediskách či hoteloch. Ak vás zaujíma táto oblasť, prečítajte si, ako funguje PZP na sane bez evidenčného čísla, kde platia odlišné právne predpisy než pri bežných autách.
Územná platnosť kasko poistenia pri terénnych výjazdoch v zahraničí
Ak vaša firma vysiela pracovníkov s terénnymi či montážnymi autami do zahraničia – napríklad na montáže v horských oblastiach Rakúska, Rumunska či Balkánu – musíte dôkladne preveriť geografický rozsah krytia v poistnej zmluve. Štandardné kasko zmluvy na slovenskom trhu platia pre geografické územie Európy (vrátane európskej časti Turecka), no niektoré nízkonákladové balíky môžu obmedzovať krytie iba na územie Slovenskej republiky alebo štáty V4.
Zatiaľ čo PZP pri ceste do zahraničia je garantované systémom zelenej karty a pokrýva škody na cudzom majetku v celom európskom priestore, havarijné poistenie a jazda mimo spevnenej cesty v cudzine naráža na odlišnú legislatívu hostiteľskej krajiny. V mnohých štátoch – napríklad v Rakúsku či Švajčiarsku – je vjazd na nespevnené lesné a horské cesty sankcionovaný drakonickými pokutami a okamžitým zadržaním dokladov. Ak tam dôjde k poškodeniu podvozka pri nelegálnom vjazde, zahraničná polícia vyhotoví protokol o priestupku, ktorý likvidátor slovenskej poisťovne použije ako nespochybniteľný dôkaz na zamietnutie poistného plnenia podľa § 799 Občianskeho zákonníka.
Pri zahraničných cestách do alpských oblastí nesmiete zabúdať ani na lokálne technické predpisy. Preštudujte si pokuty za chýbajúcu zimnú výbavu v Rakúsku, pretože nedostatočná hĺbka dezénu na zasneženej horskej zvážnici vedie k okamžitému zamietnutiu škody pre technickú nespôsobilosť vozidla.
Limity asistenčných služieb: Kde končí odťahovka?
Kritickým bodom pri terénnych incidentoch v cudzine aj doma sú asistenčné služby. Väčšina asistenčných centrál garantuje príjazd bežného odťahového špeciálu len po komunikácii vhodnej pre jeho premávku. Poistné podmienky spravidla uvádzajú toleranciu vzdialenosti 10 až 50 metrov od spevnenej komunikácie. Ak firemné vozidlo zapadne v blatistom lese alebo zíde do hlbokej strže kilometer od asfaltu, štandardná odťahovka k nemu nepríde.
Vyslobodenie špeciálnou technikou (navijaky, lesné traktory, vyslobodzovacie tanky) má v poistných zmluvách prísny finančný limit, obvykle 100 až 200 eur na jednu udalosť. Zvyšok nákladov, ktoré v náročnom horskom teréne bez problémov presiahnu 500 až 1 000 eur, musí prevádzkovateľ vozidla uhradiť v hotovosti na mieste. V prípade závažného poškodenia na ceste sa vyplatí poznať, ako v praxi prebieha obhliadka a kalkulácia škody na vozidle, aby ste predišli neuznaniu nákladov za provizórne opravy v zahraničných servisoch.
Dôležité lehoty a termíny pri správe havarijného poistenia
Správa firemného vozového parku vyžaduje striktné dodržiavanie zákonných a zmluvných termínov. Zmeškanie lehoty pri nahlásení škody alebo pri výpovedi nevyhovujúcej zmluvy vedie k zbytočným finančným stratám. Zákony stanovujú presné mantinely, ktoré dopĺňajú zmluvné podmienky poisťovní.
Napríklad pri nahlasovaní škody z havarijného poistenia Občiansky zákonník v § 799 ods. 1 ukladá povinnosť oznámiť poistnú udalosť bez zbytočného odkladu. Konkrétnu lehotu v dňoch však určujú poistné podmienky každej poisťovne (najčastejšie 15 dní pri škode na Slovensku a 30 dní v zahraničí). Pozor na zámenu s PZP, kde lehotu 15 a 30 dní stanovuje priamo zákon č. 381/2001 Z. z. Akékoľvek podstatné meškanie, ktoré poisťovateľovi znemožní overiť rozsah a príčinu škody na nespevnenej ceste, môže viesť ku kráteniu plnenia.
Prehľad zákonných a zmluvných lehôt
Nasledujúca tabuľka zhŕňa kľúčové termíny, ktoré musí správca firemnej flotily poznať:
| Úkon / Poistný proces | Lehota a termín | Právny základ / Poznámka |
|---|---|---|
| Oznámenie škody poisťovateľovi (zákon) | Bez zbytočného odkladu | § 799 ods. 1 Občianskeho zákonníka. |
| Oznámenie škody na SR (zmluvná prax) | Spravidla do 15 dní | Všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. |
| Oznámenie škody v cudzine (zmluvná prax) | Spravidla do 30 dní | Všeobecné poistné podmienky danej poisťovne. |
| Výpoveď kasko ku koncu poistného obdobia | Najmenej 6 týždňov vopred | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka. |
| Výpoveď do dvoch mesiacov od uzavretia | Výpovedná lehota 8 dní | § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka. |
| Dodatočná lehota na zaplatenie poistného | Najmenej 1 mesiac od výzvy | § 801 ods. 2 Občianskeho zákonníka pred zánikom zmluvy. |
| Premlčacia lehota nároku na plnenie | 3 roky | § 101 a § 104 Občianskeho zákonníka. |
Ak uvažujete o prehodnotení poistných zmlúv vo vašom vozovom parku, odporúčame vykonať komplexné porovnanie povinného zmluvného poistenia a havarijných poistiek na trhu. Rôzne poisťovne majú výrazne odlišné definície pre jazdu mimo spevnenej komunikácie. Môžete zvážiť produkty inštitúcií ako Komunálna poisťovňa alebo UNIQA a poistenie vozidla, pričom vždy vyžadujte podrobný rozbor asistenčných limitov pre terénne vyslobodzovanie.
Kontrolný zoznam: Čo urobiť pri škode na nespevnenej ceste pred nahlásením
Keď vodič firemného vozidla nahlási škodu z poľnej či lesnej cesty, správca flotily musí okamžite zabezpečiť dôkazné bremeno. Poisťovňa bude skúmať každú nezrovnalosť. Pred odoslaním hlásenia škodovej udalosti skontrolujte nasledujúce body:
- Zabezpečenie GPS súradníc: Nespevnené komunikácie nemajú súpisné čísla ani kilometrovníky. Zaznamenajte presnú polohu miesta nehody cez smartfón alebo firemný GPS monitoring.
- Podrobná fotodokumentácia povrchu: Odfoťte stav cesty, vyjazdené koľaje, prekážku (kameň, peň, výtlk) a celkový pohľad na vozidlo tak, aby bolo zrejmé, že ide o účelovú komunikáciu, nie voľný terén.
- Zachytenie dopravného značenia: Urobte fotografiu začiatku cesty preukazujúcu, že na vjazde nebola umiestnená dopravná značka zákaz vjazdu alebo zákaz vjazdu motorových vozidiel.
- Doloženie oprávnenosti vjazdu: Pripravte písomné povolenie vlastníka, nájomnú zmluvu na pozemok, pracovný príkaz na hospodársku činnosť alebo dodací list preukazujúci dôvod prítomnosti vozidla.
- Okamžité odstavenie motora: Skontrolujte záznam o prevádzke, či po poškodení podvozka (únik oleja alebo chladiacej kvapaliny) nedošlo k ďalšiemu chodu motora, čo by znamenalo krátenie pre nedbanlivosť.
- Komunikácia s asistenčnou službou: Pred objednaním ťažkej techniky (traktor, navijak) si v asistenčnej centrále overte finančný limit na vyslobodenie a vyžiadajte autorizáciu zásahu.
- Zoznam potrebných príloh: Pripravte si technický preukaz, vodičský preukaz zamestnanca a záznam o nehode; kompletný zoznam nájdete v sprievodcovi aké doklady chce poisťovňa po nehode.
- Ponechanie vozidla v pôvodnom stave: Nezačínajte opravu v servise pred vykonaním fyzickej obhliadky likvidátorom alebo pred jeho výslovným súhlasom s demontážou poškodených častí.
Často kladené otázky o havarijnom poistení mimo spevnených ciest
Preplatí mi havarijné poistenie prerazenú olejovú vaňu, ak som šiel po kamenistej ceste k chate?
Áno, samotné mechanické prerazenie olejovej vane v dôsledku nárazu na kameň poisťovňa uhradí ako haváriu, zníženú o dohodnutú spoluúčasť (napríklad 5 % minimálne 150 eur). Podmienkou však je, že išlo o evidovanú prístupovú cestu (účelovú komunikáciu) a vodič bezprostredne po náraze zastavil motor. Ak po rozsvietení kontrolky mazania pokračoval v jazde a motor zadrel, výmenu motora poisťovňa zamietne z dôvodu hrubej nedbanlivosti a porušenia povinnosti predchádzať zväčšovaniu škody.
Kryje kasko utopený motor po pokuse prebrodiť rozliaty potok alebo hlbokú mláku?
Nie, škody spôsobené nasatím vody do motora pri pokuse o prebrodenie zaplaveného úseku sú vo všeobecných poistných podmienkach štandardne vylúčené. Likvidátori toto konanie posudzujú ako vedomé podstúpenie neprimeraného rizika a nesprávny spôsob obsluhy vozidla. Poistné plnenie sa nevzťahuje ani na dodatočné škody na elektronike a riadiacich jednotkách spôsobené zaplavením interiéru pri brodení.
Príde mi asistenčná služba pomôcť, ak zapadnem v blate mimo asfaltu, a koľko to bude stáť?
Asistenčná služba pošle techniku len vtedy, ak je miesto dostupné pre bežné odťahové vozidlo, čo v praxi znamená vzdialenosť maximálne 10 až 50 metrov od spevnenej cesty. Ak vozidlo zapadlo hlboko v teréne a je potrebná špeciálna technika (napríklad lesný traktor alebo ťažký navijak), asistenčná služba zásah zorganizuje, no preplatí len zmluvný limit (spravidla 100 až 200 eur). Všetky náklady nad tento limit hradí vodič alebo majiteľ vozidla priamo na mieste zásahu.
Môže poisťovňa krátiť plnenie, ak došlo k škode na lesnej ceste za zákazom vjazdu?
Áno, poisťovateľ má v takomto prípade právo plnenie primerane znížiť alebo ho úplne odmietnuť podľa § 799 ods. 1 a 2 Občianskeho zákonníka. Porušenie zákazu vjazdu na lesné pozemky podľa zákona o lesoch alebo zákona o ochrane prírody a krajiny sa považuje za zavinené porušenie právnych predpisov poisteným. Likvidátor bude argumentovať, že ak by vodič neporušil zákon a na lesnú cestu nevošiel, k poškodeniu vozidla by vôbec nedošlo.
Vzťahuje sa kasko na amatérske off-road súťaže a organizované terénne zrazy?
Nie, akékoľvek motoristické preteky, súťaže, orientačné rely alebo cvičné a zážitkové jazdy na uzavretých terénnych tratiach a polygónoch patria medzi univerzálne výluky z havarijného poistenia. Poistenie sa nevzťahuje na škody vzniknuté pri prekonávaní terénnych prekážok v rámci organizovaných akcií, a to ani v prípade, ak usporiadateľ vyhlasuje akciu za nezávodnú či orientačnú jazdu.