PZP a havarijné poistenie v jednom online: porovnanie balíkov a výpočet cien

Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že ak si dojednajú PZP a havarijné poistenie v jednom, získajú univerzálnu ochranu, ktorá automaticky zaplatí akúkoľvek škodu na ceste bez ohľadu na zmluvu a bez spoluúčasti. V praxi však ide o spojenie dvoch úplne odlišných poistných produktov s vlastnými pravidlami, odlišným legislatívnym ukotvením a samostatnými výlukami. Kým povinné zmluvné poistenie zodpovednosti chráni vašu peňaženku pred nárokmi tretích strán, havarijné poistenie sa stará o hodnotu vášho vlastného vozidla. Pre každého vodiča, ktorý hľadá komplexnú ochranu, predstavuje PZP a havarijné poistenie v jednom online praktický spôsob, ako zjednotiť správu poistiek a získať výhodnejšie finančné podmienky priamo cez internet.

Tento praktický sprievodca poistením auta vysvetľuje, ako spojené poistenie funguje v praxi, aké lehoty musíte dodržať pri hlásení škodových udalostí, čo presne znamená vinkulácia pri financovaní a kedy sa namiesto drahého plného kaska oplatí siahnuť po úspornejšom variante. Zorientovať sa v spleti podmienok je kľúčové najmä preto, aby vás pri poistnej udalosti neprekvapilo krátenie poistného plnenia alebo neplatnosť dohodnutej zľavy.

Právny rozdiel medzi poistením zodpovednosti a poistením vlastného majetku

Aby ste pochopili, ako funguje spoločný balík, musíte najprv poznať zásadný rozdiel v právnej povahe oboch zložiek. Povinné zmluvné poistenie (PZP) upravuje osobitný Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Z tohto zákona vyplýva striktná povinnosť každého držiteľa alebo vlastníka zapísaného v dokladoch vozidla zabezpečiť krytie škôd, ktoré prevádzkou auta spôsobí iným osobám. Ak takéto krytie chýba, hrozí pokuta za nezaplatené PZP od okresného úradu.

Naopak, havarijné poistenie (kasko) je rýdzo dobrovoľné zmluvné poistenie, ktoré sa riadi ustanoveniami Zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, konkrétne v paragrafoch 788 až 828. Zatiaľ čo PZP nechráni vaše vozidlo ani o jediný cent, kasko slúži práve na náhradu škôd na vašom vlastnom majetku pri havárii, živelnej udalosti, vandalizme či krádeži.

Limity poistného krytia pri škodách

Zákon č. 381/2001 Z. z. striktne stanovuje minimálne limity poistného plnenia pre povinné zmluvné poistenie. Poisťovňa musí garantovať krytie vo výške najmenej 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť pri škodách na zdraví a nákladoch pri usmrtení, a to bez ohľadu na počet zranených alebo usmrtených osôb. Pre škody na majetku, ušlý zisk a náklady právneho zastúpenia predstavuje minimálny zákonný limit sumu 1 300 000 eur na jednu škodovú udalosť bez ohľadu na počet poškodených subjektov. Tieto vysoké sumy chránia vinníka pred osobným bankrotom pri rozsiahlych reťazových nehodách.

Pri havarijnom poistení je mechanizmus limitov postavený odlišne. Hornou hranicou poistného plnenia je vždy všeobecná hodnota vozidla v čase vzniku poistnej udalosti, prípadne nová cena vozidla, ak máte dojednané finančné GAP poistenie. Všeobecná hodnota vyjadruje trhovú cenu auta tesne pred nehodou, očistenú o vek, najazdené kilometre a celkové technické opotrebenie.

Spoluúčasť a zásady poistného plnenia

Pri zákonnom poistení sa spoluúčasť poisteného neuplatňuje. Ak spôsobíte nehodu, poškodená strana dostane z vášho PZP plnú výšku preukázanej škody. Jedinou výnimkou môžu byť zákonom vymedzené situácie, kedy voči vám poisťovňa uplatní regresný nárok (napríklad pri požití alkoholu alebo jazde bez vodičského oprávnenia).

Havarijná zložka, naopak, takmer vždy počíta so zmluvnou spoluúčasťou klienta. Tá býva vyjadrená percentom s fixnou minimálnou čiastkou, napríklad 5 % s minimálnou sumou 150 eur, alebo 10 % s minimom 300 eur. Existuje aj pevná fixná spoluúčasť, no tá sa premieta do vyššieho ročného poistného. Ak si prezeráte PZP a kasko v jednom balíku, musíte počítať s tým, že pri poškodení vášho vozidla budete časť opravy hradiť z vlastného vrecka.

Prehľadné porovnanie: PZP verzus havarijné poistenie v balíku

Nasledujúce porovnanie PZP a havarijného poistenia v jednom detailne sumarizuje parametre, podľa ktorých sa jednotlivé zložky balíka riadia pri likvidácii poistných udalostí a správe zmluvy.

Parameter	Povinné zmluvné poistenie (PZP)	Havarijné poistenie (Kasko)	Balík oboch poistiek
Právny rámec	Zákon č. 381/2001 Z. z.	Občiansky zákonník (§ 788 – § 828)	Kombinácia zákona a zmluvných podmienok
Povinnosť uzatvorenia	Zákonom povinné pre každé vozidlo	Dobrovoľné (okrem podmienok leasingu)	PZP povinné, kasko dobrovoľná voľba
Čo kryje poistka	Škody na majetku a zdraví cudzích osôb	Škody na vlastnom vozidle (havária, živel, krádež)	Komplexné krytie zodpovednosti aj vlastného auta
Maximálny limit plnenia	6,45 mil. € zdravie / 1,3 mil. € majetok	Všeobecná trhová hodnota auta	Zákonné limity pre PZP + trhová hodnota pre kasko
Spoluúčasť poisteného	Spravidla bez spoluúčasti (0 €)	Štandardne 5 % alebo 10 % (min. 150 – 300 €)	PZP bez spoluúčasti, kasko so spoluúčasťou
Výpovedná lehota	Minimálne 6 týždňov pred výročím	Minimálne 6 týždňov pred výročím	6 týždňov pred výročím (pozor na zmluvnú formu)

Cena za PZP a havarijné poistenie v jednom: jedna zmluva verzus dve zmluvy s krížovou zľavou

Ak hľadáte najlacnejšie PZP a havarijné poistenie v jednom, narazíte na dva rôzne technické modely, ktoré poisťovne na slovenskom trhu využívajú. Rozdiel medzi nimi nie je len administratívny, ale prejavuje sa v momente, keď sa rozhodnete zmluvu meniť, vypovedať alebo keď zabudnete zaplatiť predpísanú splátku.

V súčasnosti ponúkajú skutočne jednu spoločnú poistnú zmluvu pre obe zložky iba 4 poisťovne na Slovensku. Väčšina ostatných inštitúcií funguje na princípe dvoch samostatných zmlúv, ktoré sú v internom systéme prepojené takzvanou krížovou zľavou.

Ako funguje jedna spoločná poistná zmluva

Pri tomto modeli figuruje na poistke jedno číslo zmluvy. Máte jedno výročie, dostávate jeden predpis platby a v prípade škodovej udalosti komunikujete pod jediným identifikátorom. Výhodou je mimoriadna prehľadnosť. Ak sa však rozhodnete zmluvu vypovedať ku koncu poistného obdobia, štandardne vypovedáte celú zmluvu naraz, pokiaľ poistné podmienky výslovne neumožňujú čiastkový zánik len jednej zložky. Základné povinné zmluvné poistenie je tu nerozlučne späté s havarijným krytím.

Dve samostatné zmluvy s krížovou zľavou

Druhý prístup spočíva v tom, že podpíšete osobitnú zmluvu na povinné zmluvné poistenie a osobitnú zmluvu na havarijné poistenie. Poisťovňa vám na základe prepojenia poskytne zľavu na poistnom, ktorá sa zvyčajne pohybuje v rozmedzí 10 až 25 percent. Každá zmluva má však vlastný režim. Výhodou je flexibilita: ak sa po dvoch rokoch rozhodnete, že kasko už pre staršie auto nepotrebujete, pošle sa iba výpoveď havarijného poistenia a PZP pokračuje ďalej. Nevýhodou býva sledovanie dvoch platieb a riziko, že zánik jednej zmluvy automaticky zmení cenotvorbu druhej.

Čo znamená zrušenie zľavy za balík po odchode jednej zložky?

Jedným z najčastejších prekvapení pre vodičov je situácia, keď po rokoch zrušia havarijné poistenie a očakávajú, že zákonné poistenie im ostane za pôvodnú nízku cenu. Keď poisťovňa poskytne krížovú zľavu na PZP a havarijné poistenie v jednom, táto cenová výhoda je zmluvne podmienená existenciou oboch poistení súčasne.

Ak dôjde k zániku havarijnej zložky – či už riadnou výpoveďou, predajom vozidla alebo zánikom pre nezaplatenie – systém poisťovne pri najbližšom výročí prehodnotí sadzbu pre zostávajúce povinné zmluvné poistenie. Zľava za balík okamžite zaniká a cena PZP stúpne na štandardnú cenníkovú úroveň. V mnohých prípadoch môže nárast ceny dosiahnuť 20 až 30 eur ročne, čo zmaže predchádzajúce výhody. Pred zrušením kaska je preto vhodné využiť kalkulačku havarijného poistenia a overiť si, či sa vám neoplatí prepoistiť celé vozidlo u iného poskytovateľa.

Právne následky nezaplatenia poistného

Podľa Občianskeho zákonníka platia prísne pravidlá pre zánik poistenia z dôvodu neplatenia:

• Pri prvom alebo jednorazovom poistnom zaniká poistenie pre nezaplatenie do 3 mesiacov odo dňa jeho splatnosti.
• Pri poistnom za ďalšie poistné obdobia (napríklad pri ročných alebo štvrťročných splátkach) zaniká poistenie, ak nie je zaplatené do 1 mesiaca odo dňa doručenia písomnej výzvy poisťovateľa na zaplatenie.

Ak máte jednu spoločnú zmluvu a nezaplatíte predpísanú sumu, zaniká nielen havarijná ochrana, ale aj zákonné poistenie. V takom okamihu sa dopúšťate priestupku, auto nesmie na cesty a hrozia vám vysoké sankcie. Preto je pri spoločnom balíku nutné dodržiavať splatnosť bez meškania.

Online porovnanie pre PZP a havarijné poistenie v jednom: balík verzus dve samostatné zmluvy

Je balík v jednej inštitúcii skutočne najvýhodnejším riešením na trhu? Nie vždy. Dôkladné porovnanie PZP a havarijného poistenia v jednom ukazuje, že spojená zmluva ponúka výborný pomer komfortu a ceny, no agresívna konkurencia môže priniesť situáciu, kde dve samostatné poistky prekonajú balíkovú zľavu.

Bežná ročná cena PZP a havarijné poistenie v jednom sa pre štandardné rodinné vozidlo pohybuje v rozmedzí 420 až 1 300 eur ročne. Rozptyl závisí od výkonu motora, veku vozidla, škodového priebehu poistníka a predovšetkým od zvolenej výšky spoluúčasti. Ak zvolíte vysokú spoluúčasť nad 300 eur, konečná cena PZP a havarijného poistenia v jednom začína na úrovni od 318 eur ročne. Naopak, nízka spoluúčasť do 150 eur spôsobí, že výsledná cena PZP a havarijného poistenia v jednom stúpne často na viac ako 740 eur ročne.

Aby ste získali reálny obraz, online kalkulačka PZP a havarijné poistenie v jednom umožňuje okamžitý výpočet PZP a havarijné poistenie v jednom pre konkrétny model vozidla. Pozrime sa na modelový príklad.

Modelový výpočet pre bežné vozidlo (Škoda Octavia, 2.0 TDI, hodnota 18 000 €)

Nasledujúci prehľad demonštruje rozdiel medzi balíkovým riešením a oddeleným poistením pri vodičovi s bezškodovým priebehom vo veku 38 rokov:

• Variant A: Balík v jednej poisťovni
  • Základná sadzba PZP: 140 €
  • Základná sadzba Kasko (spoluúčasť 5 %, min. 150 €): 460 €
  • Súčet pred zľavou: 600 €
  • Krížová zľava za balík (-15 %): -90 €
  • Konečná ročná cena: 510 €
• Variant B: Samostatné poistky z dvoch rôznych poisťovní
  • Najlacnejšie PZP na trhu (Poisťovňa X): 108 €
  • Najlacnejšie kasko na trhu (Poisťovňa Y, spoluúčasť 5 %, min. 150 €): 485 €
  • Konečná ročná cena: 593 €

Tento orientačný výpočet PZP a havarijného poistenia v jednom ukazuje v modelovom prípade ročnú úsporu 83 eur. Pri drahších alebo prémiových vozidlách môže táto úspora presiahnuť 150 až 300 eur ročne. Ak si spravíte dôkladné porovnanie PZP a havarijné poistenie v jednom online, zistíte, že pri balíku šetríte nielen peniaze, ale aj čas pri administratíve.

Nezabudnite však, že na trhu pôsobí viacero silných hráčov. Overte si podmienky, aké ponúka poistenie auta v Allianz, preskúmajte asistenčné krytie a hlásenie škody v UNIQA, prípadne zistite, ako je nastavená spoluúčasť a poistenie auta vo Wüstenrote či asistenčné programy pre PZP od ČSOB Poisťovne. Každá spoločnosť pristupuje k rizikovým skupinám inak.

Mini kasko ako lacnejšia alternatíva k plnému havarijnému poisteniu

Pre staršie vozidlá s vekom nad 7 až 10 rokov už plnohodnotné havarijné poistenie často nedáva ekonomický zmysel. Trhová hodnota auta klesá, no cena poistného zostáva relatívne vysoká, pretože ceny náhradných dielov a práce v servisoch neklesajú. V takejto situácii prichádza do úvahy takzvané mini kasko.

Mini kasko predstavuje kompromis medzi holým zákonným poistením a plným balíkom, no pre mnohých vodičov zostáva dostupnejšie lacné PZP a havarijné poistenie v jednom s primeranou spoluúčasťou. Zvyčajne sa predáva ako rozšírenie k PZP a kryje vopred vybrané najčastejšie riziká. Typicky ide o živelné udalosti (krupobitie, pád stromu, povodeň), stret so zverou, vandalizmus alebo čiastočnú krádež. Nekryje však vašu vlastnú chybu pri šoférovaní – ak narazíte do zvodidiel alebo nedobrzdíte na križovatke, opravu platíte sami.

Cena a limity mini kaska

Cena mini kaska sa pre bežné vozidlá pohybuje v rozmedzí 146 až 308 eur ročne vrátane PZP. Je to výrazne menej než plný balík s kaskom. Treba si však dávať veľký pozor na poistné limity. Pri mini kasku nebýva plnenie do všeobecnej hodnoty vozidla, ale do vopred dohodnutého sublimitu, napríklad 2 000 eur alebo 5 000 eur na jednu udalosť.

Často sa motoristi pýtajú, či nestačí len pripoistenie k PZP. Ak si k PZP pripojíte iba čelné sklo a zver, ich nákladovosť býva prekvapivo vysoká. Pripoistenie čelného skla stojí ročne 10 až 14 percent zo stanoveného poistného limitu (pri limite 500 eur zaplatíte 50 až 70 eur). Pripoistenie stretu so zverou stojí približne 20 percent z limitu. Ak spočítate tieto položky, zistíte, že komplexné mini kasko alebo zvýhodnené najlacnejšie PZP a havarijné poistenie v jednom vám za podobné peniaze poskytne násobne širšie krytie. Prečítajte si tiež podrobnejšie čo kryje mini kasko pred finálnym výberom.

Výluky z poistenia: na čo si dať pozor pri likvidácii škôd

Najväčším zdrojom sporov medzi klientmi a poisťovňami sú výluky z poistenia. Vodiči často predpokladajú, že havarijná zložka balíka uhradí akúkoľvek poruchu na aute. To je zásadný omyl. Poistenie kryje iba náhle, nepredvídateľné vonkajšie udalosti, nie nedostatky spôsobené prevádzkou alebo zanedbanou údržbou.

Prevádzkové opotrebenie a technický stav

Poisťovňa nikdy nepreplatí škody vzniknuté prirodzeným prevádzkovým opotrebením, únavou materiálu, koróziou či postupným prehriatím motora z dôvodu nedostatku oleja alebo chladiacej kvapaliny. Ak sa vám na diaľnici roztrhne rozvodový remeň a zničí motor, nejde o poistnú udalosť. Rovnako sú vylúčené škody vzniknuté konštrukčnými chybami alebo výrobnými vadami, ktoré spadajú pod záruku výrobcu.

Nesprávne natankované palivo

Zámena nafty za benzín patrí k nočným morám motoristov. Štandardné havarijné poistenie túto situáciu považuje za hrubú nedbanlivosť a má ju vo výlukách. Výdavky na odťah, vyčistenie nádrže a opravu vstrekovacieho systému musíte zaplatiť sami, pokiaľ nemáte špeciálne asistenčné pripoistenie, ktoré tento omyl výslovne kryje.

Prejazd zaplavenou cestou a гидроúder

Častým hraničným prípadom je situácia, keď vodič vojde do hlbokej mláky alebo podjazdu plného vody. Nasatie vody do motora (takzvaný hydroúder) likvidátori často posudzujú ako konanie v rozpore s povinnosťou predchádzať škodám. Kým zaplavenie stojaceho vozidla na parkovisku je jednoznačný živel a poisťovňa plní, vjazd do viditeľne zaplavenej komunikácie býva zamietnutý alebo je plnenie výrazne krátené.

Vinkulácia poistného plnenia pri financovanom vozidle

Ak kupujete vozidlo na úver alebo riešite PZP a havarijné poistenie pri operatívnom leasingu, veriteľ od vás bude povinne vyžadovať havarijné poistenie. V tomto prípade je kľúčovým inštitútom vinkulácia poistného plnenia v prospech leasingovej spoločnosti alebo banky.

Vinkulácia znamená právne viazanie výplaty poistného plnenia. Zjednodušene povedané: ak dôjde k poistnej udalosti, poisťovňa nemôže vyplatiť peniaze priamo vám, ale musí si vyžiadať súhlas od financujúcej spoločnosti (devinkuláciu). Pri bežných parciálnych škodách (oprava blatníka, výmena nárazníka) leasingová spoločnosť obratom vystaví súhlas a poistné plnenie ide priamo zmluvnému servisu na úhradu faktúry. Problém však nastáva pri totálnej škode alebo odcudzení vozidla.

V prípade totálnej škody poisťovňa vyplatí všeobecnú hodnotu vozidla leasingovej spoločnosti. Tá si z tejto sumy najprv uspokojí všetky svoje pohľadávky (nesplatenú istinu, poplatky) a až prípadný zvyšok zašle vám. Preto je pri financovaní nevyhnutné zvážiť aj kalkuláciu havarijného poistenia spolu s GAP poistením, ktoré vykryje rozdiel medzi kúpnou cenou a klesajúcou trhovou hodnotou. Podrobnosti o tomto procese rozoberá náš článok o tom, ako funguje havarijné poistenie pri leasingu a vinkulácia.

Lehoty pri hlásení poistnej udalosti a priebeh likvidácie

Dodržanie termínov je základným predpokladom na to, aby poisťovňa nesiahla ku kráteniu poistného plnenia. Zákon č. 381/2001 Z. z. a poistné podmienky stanovujú striktné lehoty, dokedy musíte vzniknutú udalosť nahlásiť.

Prehľad zákonných a zmluvných termínov

Nasledujúca tabuľka zhŕňa všetky kľúčové termíny, ktoré musíte ako poistník poznať a dodržať.

Úkon / Udalosť	Zákonná alebo zmluvná lehota	Právny základ / Poznámka
Nahlásenie poistnej udalosti z PZP (SR)	Do 15 dní od vzniku	Zákon č. 381/2001 Z. z. (§ 10)
Nahlásenie poistnej udalosti z PZP (zahraničie)	Do 30 dní od vzniku	Zákon č. 381/2001 Z. z. (§ 10)
Hlásenie havarijnej škody (kasko)	Bez zbytočného odkladu (spravidla do 5 – 15 dní)	Všeobecné poistné podmienky poisťovne
Nahlásenie krádeže alebo vandalizmu polícii	Bezodkladne (ihneď po zistení)	Podmienka pre uplatnenie nároku z kaska
Ukončenie prešetrovania poisťovňou	Do 3 mesiacov od oznámenia škody	Zákon č. 381/2001 Z. z.
Výpoveď zmluvy pred výročím	Najmenej 6 týždňov pred koncom obdobia	Občiansky zákonník (§ 800 ods. 1)
Výpoveď po poistnej udalosti	Do 1 mesiaca od plnenia / zamietnutia	Výpovedná lehota je 8 dní od doručenia

Pri nehodách mimo územia Slovenskej republiky odporúčame naštudovať oficiálne pokyny pre nehody mimo územia SR, kde nájdete podrobný návod, ako postupovať voči zahraničnému likvidačnému zástupcovi.

Čo si musíte pripraviť k uzatvoreniu a likvidácii: zoznam dokladov

Či už riešite uzatvorenie nového poistenia alebo likvidujete nehodu, bez kompletných dokladov sa proces zbytočne predĺži. Pripravte si nasledujúcu dokumentáciu.

Doklady potrebné na uzavretie zmluvy

• Veľký technický preukaz (Osvedčenie o evidencii časť II): Potrebujete presný výkon motora v kW, zdvihový objem valcov, prevádzkovú a najväčšiu prípustnú hmotnosť, presný dátum prvej evidencie a výrobné číslo karosérie (VIN).
• Občiansky preukaz alebo doklad totožnosti poistníka: Rodné číslo, presná adresa trvalého pobytu a PSČ, ktoré ovplyvňujú regionálnu segmentáciu ceny.
• Faktúra alebo kúpna zmluva: Nevyhnutná pri novom alebo dovezenom aute na stanovenie obstarávacej ceny.
• Potvrdenie o bezškodovom priebehu: Ak meníte poisťovňu a nová inštitúcia si nevie overiť váš bonus v databáze SKP automaticky. Prečítajte si viac o tom, ako funguje bezškodový priebeh.

Doklady potrebné k likvidácii poistnej udalosti

• Správa o nehode (Európsky záznam o dopravnej nehode): Riadne vyplnená a podpísaná oboma účastníkmi kolízie.
• Správa od Polície SR: Nevyhnutná pri zranení, usmrtení, úniku nebezpečných látok, podozrení na alkohol, škode na majetku tretej osoby alebo pri poškodení neznámym páchateľom (vandalizmus, krádež).
• Fotodokumentácia z miesta nehody: Celkový pohľad na postavenie vozidiel, detailné zábery poškodených častí, brzdné dráhy a dopravné značenie.
• Servisná zákazka a faktúra za opravu: Doklady potvrdzujúce rozsah a cenu opravy v autoservise.
• Všetky kľúče a ovládače od vozidla: Pri krádeži vozidla vyžaduje likvidátor predloženie všetkých originálnych kľúčov zapísaných v zmluve. Strata jedného kľúča môže viesť k odmietnutiu plnenia.

Postup krok za krokom: ako vybaviť poistenie v balíku a vyriešiť škodu

Nasledujúci číslovaný postup a kontrolný zoznam pred podpisom PZP vás prevedie celým procesom od prvotného výberu až po úspešné vybavenie poistnej udalosti.

1. Zadanie údajov do online porovnávača: Otvorte si nástroj a zadajte evidenčné číslo vozidla (EČV) alebo technické parametre z technického preukazu.
2. Voľba parametrov havarijného poistenia: Zvoľte si požadovanú výšku spoluúčasti (napr. 5 % min. 150 €) a požadované krytie (havária, živel, vandalizmus, krádež). Zvážte pridanie asistenčných služieb s vyšším limitom.
3. Kontrola zliav a balíkových podmienok: Overte si, či systém započítal krížovú zľavu za spojenie PZP a kaska. Skontrolujte celkovú ročnú platbu.
4. Online uzatvorenie a platba: Vyplňte osobné údaje a zmluvu potvrďte zaplatením. V mnohých prípadoch vzniká poistenie momentom pripísania platby na účet poisťovne. Zelenú kartu a poistku obdržíte e-mailom.
5. Absolvovanie vstupnej obhliadky: Pre platnosť havarijného krytia musíte absolvovať vstupnú obhliadku vozidla (fyzicky technikom alebo cez mobilnú aplikáciu poisťovne). Bez obhliadky krytie škôd z kaska nevznikne alebo platí len s vysokou obmedzenou spoluúčasťou!
6. Postup pri nehode: Bezprostredne po kolízii zabezpečte miesto nehody reflexným trojuholníkom, oblečte si vestu, vyplňte správu o nehode a v prípade potreby privolajte políciu.
7. Nahlásenie poistnej udalosti: Nahláste škodu poisťovni online alebo telefonicky bez zbytočného odkladu (najneskôr do 15 dní v SR). Zaregistrujte škodu na svojom aute z kaska a škodu na cudzom aute z PZP.
8. Obhliadka poškodenia technikom: Počkajte na obhliadku vozidla mobilným technikom alebo zavezte auto do zmluvného servisu, ktorý vykoná obhliadku priamo na mieste.
9. Oprava a vyplatenie plnenia: Po odsúhlasení kalkulácie servis vozidlo opraví. Poisťovňa uhradí faktúru zníženú o dohodnutú spoluúčasť (krytie na krycí list).

Časté otázky o kombinovanom poistení auta

Oplatí sa mi uzavrieť PZP a havarijné poistenie na jednej zmluve, alebo zvlášť?

Uzavretie na jednej zmluve alebo v jednej poisťovni sa oplatí vtedy, ak získate zľavu 10 až 25 % a konečná suma je nižšia ako súčet dvoch najlacnejších samostatných ponúk na trhu. Výhodou je tiež jedno kontaktné miesto, jedno výročie a jednoduchšia likvidácia, ak pri nehode poškodíte cudzie aj vlastné auto.

Môžem vypovedať iba havarijné poistenie a nechať si PZP?

Ak máte dve samostatné zmluvy s krížovou zľavou, havarijné poistenie môžete vypovedať 6 týždňov pred výročím a PZP vám ostane v platnosti. Počítajte však s tým, že poisťovňa vám pravdepodobne zruší zľavu za balík a cena PZP sa zvýši. Pri jednej spoločnej zmluve závisí možnosť čiastkovej výpovede od poistných podmienok danej poisťovne.

Čo sa stane, ak nehodu zaviním ja sám?

Škoda, ktorú ste spôsobili inému vodičovi na jeho aute alebo zdraví, sa uhradí z vášho PZP bez vašej spoluúčasti. Škoda na vašom vlastnom aute sa uhradí z vašej havarijnej zložky balíka, pričom zaplatíte dohodnutú spoluúčasť (napríklad 5 %, minimálne 150 eur). Ak by ste mali iba PZP, opravu vlastného auta by ste museli platiť z vlastného vrecka.

Zvýši sa mi cena PZP, ak si uplatním škodu z havarijnej zložky?

Záleží na systéme bonusu a malusu konkrétnej poisťovne. Väčšina inštitúcií vedie škodový priebeh pre PZP a kasko oddelene. Ak vám niekto poškriabe auto na parkovisku alebo narazíte do zveri, uplatnenie kaska by nemalo ovplyvniť váš bonus na PZP. Ak však zaviníte dopravnú nehodu, kde vznikne škoda tretej strane aj na vašom aute, malus sa spravidla uplatní na obe zložky.

Prečo mi pri totálnej škode poisťovňa nevyplatí sumu, za ktorú som auto kúpil?

Havarijné poistenie kryje vozidlo do výšky jeho všeobecnej hodnoty v čase vzniku nehody. Autá rýchlo strácajú na hodnote v dôsledku veku a najazdených kilometrov. Ak chcete mať istotu, že pri totálnej škode alebo krádeži dostanete plnú pôvodnú kúpnu cenu, musíte si k balíku dojednať pripoistenie finančnej straty (GAP).