Platí PZP škodu od pyrotechniky a kedy pomôže havarijná poistka?
Zobudíte sa na Nový rok, prídete k autu na sídliskovom parkovisku a na kapote nájdete čierny prepálený fľak alebo prasknuté čelné sklo. Oprava poškodeného dielu karosérie stojí 150 eur až 400 eur za jeden diel, no pri pohľade do peňaženky vás čaká nemilé prekvapenie. Ak máte iba základné zákonné poistenie, poisťovňa vám nepreplatí ani cent. Práve v takejto situácii motoristi zisťujú, ako sa rieši ohňostroj a škoda na aute v praxi a prečo sa povinné zmluvné poistenie na silvestrovské oslavy nevzťahuje.
Podľa § 4 ods. 1 a 2 zákona č. 381/2001 Z. z. sa krytie z PZP vzťahuje výhradne na škody spôsobené prevádzkou iného motorového vozidla. Odpálenie svetlice, petardy či rímskej sviece prevádzkou vozidla nie je. Zákonné minimálne limity plnenia, ktoré dosahujú 1 milión eur na škody na veciach a 5 miliónov eur na škody na zdraví, slúžia na ochranu pred škodami na cestách, nie pred neopatrnými susedmi s pyrotechnikou. Ak chcete vedieť, kedy PZP nestačí a prečo je nevyhnutná havarijka, musíte poznať presné pravidlá poistných zmlúv.
Ako sa rieši kombinácia škôd: rozbité sklo aj prepálený lak v jednej poistnej udalosti?
Počas silvestrovskej noci zriedkavo dopadne raketa tak, aby zasiahla iba jedno miesto. Veľmi častým javom je, že dopadajúca výmetnica rozbije okno a horiace zvyšky následne poškodia lak kapoty alebo prepália interiér. Pre majiteľa vozidla potom vzniká zásadná otázka: ide o jednu poistnú udalosť, alebo bude poisťovňa uplatňovať spoluúčasť dvakrát? V praxi závisí všetko od toho, či máte komplexné havarijné poistenie a spoluúčasť dohodnutú pre celú zmluvu, alebo likvidujete škodu cez samostatné parciálne pripoistenia.
Ak máte uzatvorené plné kasko, ohňostroj a škoda na aute sa likvidujú v rámci jednej škodovej udalosti. Poisťovňa priradí škodu k primárnej príčine – najčastejšie pod riziko požiaru, výbuchu či vandalizmu. V takom prípade platíte dohodnutú spoluúčasť iba raz, hoci oprava zahŕňa viacero úkonov. Iná situácia nastáva, ak máte k PZP len samostatné pripoistenie čelného skla k PZP a k tomu dokúpené čiastkové krytie vandalizmu. Vtedy môže likvidátor rozdeliť nárok na dve zložky: sklo sa vyrieši z pripoistenia skiel a poškodený nárazník či blatník z vandalizmu, kde však narážate na zmluvný limit plnenia 2 000 až 5 000 eur.
Prečo pri poškodení okna a laku narazíte na výšku spoluúčasti
Najčastejšia spoluúčasť v havarijnom poistení je zmluvne stanovená na 5 % minimálne 165 eur alebo 10 % minimálne 300 eur. Pri kombinovanom poškodení sa preto oplatí presne spočítať, či hlásenie do poisťovne dáva ekonomický zmysel. Výmena bočného okna po zásahu pyrotechnikou stojí obvykle 100 eur až 300 eur. Výmena čelného skla vrátane kalibrácie asistenčných systémov sa pohybuje v rozmedzí 200 eur až 700 eur, pričom výmena a lakovanie plastového nárazníka vyjde na 300 eur až 800 eur. Ak raketa poškodí okno aj diel karosérie, účet v servise rýchlo presiahne 600 eur, kde sa už uplatnenie havarijky jednoznačne vyplatí.
Ak by však svetlica zanechala iba plytkú škvrnu na blatníku, kde oprava prepáleného laku karosérie vrátane lakovania stojí 150 eur až 400 eur za jeden diel, likvidácia z poistky vám veľa neprinesie. Pri škode na laku 350 eur a spoluúčasti 165 eur vám poisťovňa vyplatí približne 185 eur, no riskujete prirážku na poistnom v ďalšom roku pre stratu bezškodového priebehu. Pred rozhodnutím je dobré poznať ako funguje spoluúčasť pri PZP a pripoisteniach, aby ste pre pár desiatok eur neprišli o nazbierané bonusy.
Modelový príklad: Priebeh likvidácie kombinovanej škody po Silvestri
Pán Martin zaparkoval svoj Volkswagen Golf na parkovisku pred bytovým domom. Po polnoci dopadla na prednú časť vozidla časť odpálenej kompaktnej batérie. Výsledkom bolo prasknuté čelné sklo, roztavená plastová mriežka masky chladiča a prepálená kapota. Martin mal uzatvorené komplexné havarijné poistenie so spoluúčasťou 5 %, minimálne 165 eur. Servis vyčíslil celkové náklady na opravu takto:
- Výmena čelného skla s kalibráciou kamery: 550 eur
- Nový plastový diel masky chladiča a montáž: 320 eur
- Prebrúsenie a lakovanie kapoty: 280 eur
- Celková faktúra zo zmluvného servisu: 1 150 eur
Pretože ohňostroj a škoda na aute predstavovali jednu poistnú udalosť zapríčinenú externým tepelným a mechanickým zásahom, poisťovňa odpočítala 5 % z celkovej sumy 1 150 eur, čo predstavuje 57,50 eur. Keďže táto čiastka bola nižšia ako stanovené zmluvné minimum, uplatnila sa minimálna zmluvná spoluúčasť 165 eur. Poisťovňa uhradila servisu sumu 985 eur priamo na základe krycieho listu. Martin zaplatil zvyšných 165 eur zo svojho. Keby sa pokúšal škodu žiadať od mesta alebo cez svoje zákonné poistenie, zostala by celá faktúra 1 150 eur na jeho pleciach.
| Typ poškodenia na vozidle | Orientačná cena opravy | Krytie zo samotného PZP | Krytie z havarijného poistenia |
|---|---|---|---|
| Prepálený lak karosérie (1 diel) | 150 eur až 400 eur | ✗ | ✓ (po odpočítaní spoluúčasti) |
| Roztavený a prasknutý nárazník | 300 eur až 800 eur | ✗ | ✓ (podľa zmluvných podmienok) |
| Rozbité bočné okno dverí | 100 eur až 300 eur | ✗ | ✓ (alebo pripoistenie skiel) |
| Rozbité čelné sklo s kalibráciou | 200 eur až 700 eur | ✗ | ✓ (alebo pripoistenie skiel) |
| Zničené čalúnenie a strop interiéru | 150 eur až 600 eur | ✗ | ✓ (z rizika požiar/vandalizmus) |
| Zhorenie celého vozidla (totálka) | Všeobecná hodnota auta | ✗ | ✓ (časová cena mínus vrak) |
Môže poisťovňa odmietnuť plnenie pre nelegálnu pyrotechniku?
Na prelome rokov vstupujú do platnosti prísne pravidlá týkajúce sa zábavnej pyrotechniky. Od 1. januára 2024 platí na celom území Slovenska celoročný zákaz predaja a používania vybraných kategórií pyrotechniky s hlavným zvukovým efektom, najmä petárd a zábleskových delobuchov kategórie F2 a F3. Povolený čas použitia vybranej pyrotechniky na prelome rokov je striktne vymedzený: 31. decembra od 18.00 do 24.00 h a 1. januára od 00.00 do 02.00 h. Mnoho vodičov sa preto pýta, či ohňostroj a škoda na aute spôsobená nelegálnym delobuchom nie je dôvodom na to, aby poisťovňa odmietla poslať poistné plnenie.
Pre majiteľa poškodeného auta platí dobrá správa: skutočnosť, že niekto použil zakázanú pyrotechniku alebo strieľal mimo povoleného času, nezbavuje poisťovňu povinnosti plniť z vášho havarijného poistenia. Vy ako poškodený ste zákon neporušili, vy ste boli obeťou protiprávneho konania tretej osoby. Poisťovňa udalosť zaeviduje a poškodenie zlikviduje. Problém s nelegálnosťou pyrotechniky má však ten, kto ju odpálil. Za neoprávnené použitie pyrotechniky hrozí pokuta obce alebo mesta vo výške 500 eur až 2 000 eur v priestupkovom konaní. Ak navyše škoda presiahne hranicu škody nie nepatrnej podľa § 125 ods. 1 Trestného zákona, ktorá je stanovená na najmenej 700 eur, skutok sa kvalifikuje ako trestný čin poškodzovania cudzej veci.
Pokiaľ polícia páchateľa vypátra, nastupuje zákonný inštitút nazývaný regres poisťovne. Znamená to, že vaša poisťovňa vám škodu vyplatí z havarijnej poistky, no následne bude celú vyplatenú sumu v plnej výške vymáhať priamo od vinníka podľa § 420 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Rovnako môžete od vinníka vymáhať aj sumu svojej zaplatenej spoluúčasti. V situáciách, kde páchateľ z miesta utečie a zostane neznámy, vám pomôže postup pre prípady, kedy riešite náhrada škody od neznámeho páchateľa.
Čo robiť pri poškodení firemného alebo lízingovaného auta od ohňostroja?
Ak jazdíte na aute, ktoré je financované cez lízingovú spoločnosť alebo patrí vášmu zamestnávateľovi, právne vzťahy pri likvidácii sú zložitejšie. Poistník, držiteľ zapísaný v osvedčení o evidencii a vlastník vozidla sú totiž tri rozdielne subjekty. V prípade lízingu je výlučným vlastníkom auta lízingová spoločnosť až do momentu doplatenia poslednej splátky a riadneho odkúpenia. Kto teda škodu nahlasuje a na koho účet prídu peniaze z poistného plnenia?
- Zabezpečenie miesta a fotodokumentácia: Ako vodič musíte ihneď po zistení škody vyhotoviť podrobné fotografie, zaznamenať presný čas a adresu parkovania a kontaktovať políciu, najmä ak poškodenie presahuje odhadovaných 700 eur.
- Oznámenie lízingovej spoločnosti a zamestnávateľovi: Pred nahlásením do poisťovne musíte kontaktovať správcu vozového parku alebo klientske centrum lízingovky. Spoločnosť vám pridelí číslo zmluvy a inštrukcie pre servis.
- Nahlásenie poistnej udalosti: Hlásenie spravidla vykonáva poistník (lízingovka alebo firma), prípadne vy ako splnomocnený vodič. Odporúčaná lehota na nahlásenie škody poisťovni je ideálne do 24 až 48 hodín od zistenia poškodenia.
- Žiadosť o devinkuláciu poistného plnenia: Toto je najdôležitejší krok. Všetky poistné zmluvy na lízingované autá obsahujú vinkuláciu poistného plnenia v prospech financujúcej inštitúcie. Aby poisťovňa mohla preplatiť faktúru priamo autoservisu, lízingová spoločnosť musí vystaviť súhlas s výplatou poistného plnenia, takzvanú devinkuláciu.
Ak by lízingová spoločnosť súhlas nevydala, poistné plnenie by poisťovňa poslala na jej účet a lízingovka by peniaze použila na mimoriadnu splátku istiny, pričom faktúru v autoservise by ste museli zaplatiť sami. Pri bežných čiastkových škodách však leasingové domy devinkuláciu schvaľujú obratom po predložení kalkulácie opravy. Ak stojíte pred výberom vhodného financovania a poistenia nového vozidla, je dobré si vopred preveriť, ako funguje výpočet PZP a havarijného poistenia, aby vás neskôr neprekvapili vysoké spoluúčasti vyžadované zmluvou.
Platí poistka pri masových oslavách, alebo sa uplatnia výluky z nepokojov?
Silvestrovské oslavy v centrách miest sa často zvrhnú na živelné zhromaždenia tisícok ľudí, kde lietajú petardy bez akejkoľvek kontroly. Poisťovne majú vo všeobecných poistných podmienkach štandardné výluky, ktoré znejú desivo: škody spôsobené vojnou, inváziou, terorizmom, občianskymi nepokojmi, rebéliami či štrajkami. Môže likvidátor poistnej udalosti označiť silvestrovskú noc za občianske nepokoje a odmietnuť vyplatiť škodu, ktorú spôsobil nekontrolovaný ohňostroj a škoda na aute v centre mesta?
V štandardných podmienkach slovenských poisťovní sa bežné novoročné oslavy, hoci aj búrlivé a sprevádzané porušovaním verejného poriadku, nepovažujú za občianske nepokoje v právnom zmysle slova. Občianske nepokoje predpokladajú politicky motivované povstanie, masové násilie zamerané proti štátnej moci alebo vyhlásený výnimočný stav. Škoda spôsobená svetlicou spadnutou na auto počas osláv na námestí sa klasifikuje buď ako požiar/výbuch, alebo ako vandalizmus, a poistka ju normálne kryje. Problém by nastal iba vtedy, ak by ste vozidlo vedome zaparkovali do priestoru, kde prebieha vopred ohlásená a úradmi zakázaná demonštrácia, pri ktorej dochádza k hromadnému podpaľovaniu majetku.
Prehľad výhod a nevýhod riešenia škody cez havarijnú poistku
Riešenie poškodenia z vlastnej havarijnej zmluvy prináša nesporné výhody, ale aj praktické nevýhody, ktoré musíte zvážiť predtým, než vyplníte formulár hlásenia škody.
| Výhody likvidácie cez kasko | Nevýhody a riziká pre majiteľa |
|---|---|
| Poisťovňa platí opravu aj pri úplne neznámom vinníkovi | Vždy musíte zaplatiť zmluvne dohodnutú spoluúčasť zo svojho |
| Rýchle preplatenie cez krycí list priamo zmluvnému servisu | Riziko straty bonusu za bezškodový priebeh a vyššie poistné |
| Kryje rozsiahle poškodenie laku, plastov, okien aj interiéru | Pri škodách pod hranicu spoluúčasti poisťovňa nevyplatí nič |
| Pri nájdení vinníka poisťovňa vymáha peniaze regresom | Nutnosť dôkladného dokazovania a fotenia pred začatím opravy |
Prevencia pred Silvestrom: Kde parkovať a čo si odložiť z auta?
Najlepšia poistná udalosť je tá, ktorá sa vôbec nestane. Hoci máte kvalitné krytie, vybavenie obhliadky, čakanie na náhradné diely v servise a platba spoluúčasti znamenajú zbytočný stres a stratu času. Stačí pritom urobiť niekoľko jednoduchých opatrení vopred, vďaka ktorým ohňostroj a škoda na aute vôbec neohrozia váš rodinný rozpočet.
Parkovanie na sídliskách má svoje špecifické riziká. Zásadnou chybou je parkovanie priamo pod oknami a balkónmi viacposchodových bytových domov. Práve z balkónov totiž neopatrní susedia často odpaľujú rímske sviece a hádžu delobuchy rovno do priestoru parkoviska pod sebou. Rovnako rizikové sú miesta v bezprostrednej blízkosti kontajnerových stojísk – horiaci plastový kontajner zapálený svetlicou spoľahlivo zničí všetky autá stojace do vzdialenosti troch metrov.
Konkrétne kroky prevencie v silvestrovský večer
- Podzemné garáže a kryté parkoviská: Ak máte možnosť, preparkujte auto na noc do garáže nákupného centra alebo podzemného parkoviska. Poplatok za parkovanie cez noc je zanedbateľný v porovnaní s minimálnou spoluúčasťou 165 eur.
- Pozor na ochranné plachty: Nikdy neprikrývajte vozidlo bežnou textilnou alebo nylónovou autoplachtou proti snehu a mrazu. Väčšina týchto materiálov je vysoko horľavá. Horúca svetlica dopadnutá na plachtu spôsobí okamžité vzplanutie a auto zhorí rýchlejšie, než stihnú zasiahnuť hasiči.
- Vypratanie interiéru a zatvorenie okien: Dôkladne skontrolujte doretie všetkých okien vrátane strešného šíbru. Z interiéru odpracte všetky horľavé materiály, deky, papiere či detské sedačky, ktoré by mohli chytiť cez vetracie otvory. Oprava prepáleného čalúnenia sedadla alebo stropu totiž stojí 150 eur až 600 eur a rieši sa ako samostatné preplatenie škody v interiéri auta.
- Ochrana kabrioletov: Ak vlastníte vozidlo s plátennou strechou, státie na ulici počas Silvestra je extrémny hazard. Náhrada plátennej strechy kabrioletu dosahuje 800 eur až 2 500 eur a prepálenie tkaniny svetlicou sa prakticky nedá opraviť lokálnou záplatou.
Ak nemáte inú možnosť a auto musí zostať na ulici, zaparkujte ho radšej na prehľadnom mieste pokrytom kamerovým systémom mesta alebo blízkej banky či obchodu. Ak dôjde k poškodeniu, postupuje sa podobne, ako keď vznikne škoda na aute na parkovisku pred supermarketom – kamerový záznam je kľúčovým dôkazom na identifikáciu vinníka.
Aké lehoty a termíny musíte pri riešení škody stihnúť?
Pravidlá poistného procesu sa riadia prísnymi termínmi, ktoré určuje Občiansky zákonník aj samotné zmluvné dojednania poisťovní. Ich zmeškanie môže viesť k zníženiu alebo dokonca úplnému zamietnutiu poistného plnenia. Ak chcete mať istotu, že všetko prebehne hladko, dohliadnite na to, aby boli dodržané zákonom stanovené termíny.
| Úkon alebo právo | Zákonná či odporúčaná lehota | Právny základ a dôsledok |
|---|---|---|
| Nahlásenie škody poisťovni | Do 24 až 48 hodín (zmluvne do 15 dní) | § 797 ods. 2 OZ – bez zbytočného odkladu |
| Splatnosť poistného plnenia | Do 15 dní po skončení vyšetrenia | § 799 ods. 1 OZ – povinnosť poisťovne plniť |
| Výpoveď zmluvy po poistnej udalosti | Do 1 mesiaca od oznámenia plnenia | § 800 ods. 3 OZ – výpovedná lehota 1 mesiac |
| Riadna výpoveď poistnej zmluvy | Najmenej 6 týždňov pred koncom obdobia | § 800 ods. 1 OZ – pred výročným dňom zmluvy |
| Uplatnenie nároku voči vinníkovi | 2 roky subjektívna, 3 roky objektívna doba | § 106 OZ – premlčacia doba náhrady škody |
Podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistený povinný bez zbytočného odkladu písomne oznámiť poistiteľovi, že nastala poistná udalosť. Štandardná zmluvná lehota na nahlásenie tuzemskej škody podľa poistných podmienok býva stanovená do 15 dní, no čím skôr škodu nahlásite, tým skôr prebehne obhliadka likvidátorom a vozidlo môže ísť do opravy. Po skončení vyšetrenia potrebného na zistenie rozsahu povinnosti plniť je poistné plnenie splatné do 15 dní podľa § 799 ods. 1 Občianskeho zákonníka.
Veľmi dôležitým, no málo známym právom je možnosť výpovede poistnej zmluvy podľa § 800 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Poistenie môžete vypovedať do jedného mesiaca odo dňa oznámenia poskytnutia alebo odmietnutia poistného plnenia, pričom výpovedná lehota je jeden mesiac. Ak teda nie ste spokojní s tým, ako poisťovňa silvestrovskú škodu vyriešila, nemusíte čakať na výročný deň zmluvy a lehotu najmenej šesť týždňov pred koncom poistného obdobia, ale môžete zmluvu ukončiť ihneď a zabezpečiť si výhodnejšie krytie inde.
Čo si musíte pripraviť a doložiť k úspešnej likvidácii škody
Predtým, ako kontaktujete asistenčnú službu alebo začnete vypĺňať online hlásenie, uistite sa, že máte pripravené všetky podklady. Dôkladná príprava zabráni zbytočným prieťahom v likvidačnom konaní.
- Podrobná fotodokumentácia: Odfoťte celé vozidlo s čitateľným evidenčným číslom, celkový pohľad na miesto parkovania (okolité budovy, kontajnery) a detailné zábery každého poškodeného miesta (prepálený lak, praskliny na skle, roztavené plasty) ešte pred akýmkoľvek umývaním.
- Dôkazy z miesta činu: Ak nájdete v blízkosti auta zvyšky použitej pyrotechniky, papierové trubice od výmetníc alebo vyhorenú svetlicu, nevyhadzujte ich. Odfoťte ich presnú polohu voči autu a uchovajte ich pre prípadnú policajnú obhliadku.
- Policajná správa: Ak škoda presahuje 700 eur alebo došlo k rozbitiu okna neznámym páchateľom, privolajte hliadku Policajného zboru SR. Pripravte si číslo policajného spisu (ČVS) a potvrdenie o nahlásení priestupku či trestného činu.
- Doklady od vozidla: Budete potrebovať osvedčenie o evidencii časť II (veľký technický preukaz), číslo poistnej zmluvy havarijného poistenia, stav najazdených kilometrov a číslo bankového účtu (IBAN) vo formáte pre výplatu plnenia.
- Svedecké výpovede a záznamy: Ak mali susedia zapnuté domové bezpečnostné kamery alebo máte kontakt na svedkov, ktorí videli odpaľovanie pyrotechniky, priložte ich mená a kontaktné údaje k spisu.
Ak si nie ste istí postupom, pozrite si podrobný prehľad príloh k oznámeniu škodovej udalosti, aby v spise nechýbal žiadny dôležitý dokument. Pamätajte, že vrak ani poškodené časti vozidla nesmiete svojvoľne opravovať ani likvidovať pred tým, ako prebehne oficiálna obhliadka technikom poisťovne. V prípade nepojazdného auta si overte, ako funguje kto zaplatí odťah po nehode cez vaše asistenčné služby.
Chrániť svoje financie pred nečakanými udalosťami na cestách aj na parkovisku je základom pokojného spánku každého motoristu. Silvester je len jednou z mnohých situácií, kedy zákonná poistka nestačí a skutočnú ochranu poskytne až kvalitná havarijka. Ak chcete jazdiť bez obáv a mať istotu, že za opravy nebudete platiť tisíce eur z vlastného vrecka, vyberte si najlacnejšie poistenie auta s vyváženým krytím prírodných živlov, vandalizmu a požiaru.
Často kladené otázky o škodách od pyrotechniky
Zaplatí mi havarijné poistenie opravu obhoreného laku, ak neviem, kto svetlicu vystrelil?
Áno, presne na tieto situácie havarijné poistenie slúži. Udalosť nahlásite ako škodu spôsobenú požiarom, výbuchom alebo neznámym páchateľom (vandalizmus). Poisťovňa preplatí lakovanie aj opravu karosérie po odpočítaní vašej zmluvnej spoluúčasti, pričom identita strelca nie je podmienkou výplaty.
Dá sa škoda od ohňostroja preplatiť z povinného zmluvného poistenia?
Nie, z PZP sa takáto škoda preplatiť nedá. Zákon o PZP kryje výlučne škody spôsobené prevádzkou motorového vozidla. Odpálenie ohňostroja ani svetlice nie je prevádzkou auta, preto z poistky PZP vinníka ani poškodeného nie je možné čerpať žiadne odškodnenie.
Sused priznal, že jeho raketa zasiahla moje auto: z akej poistky sa to zaplatí?
Ak sa sused k činu priznal, škoda sa dá uhradiť z jeho poistenia zodpovednosti za škodu príslušníkov domácnosti, ktoré býva súčasťou poistenia bytu či domu. Ak takúto poistku nemá, zodpovedá za škodu v plnom rozsahu vlastnými peniazmi podľa § 420 Občianskeho zákonníka. Alternatívne môžete využiť svoje kasko a vaša poisťovňa si následne peniaze od suseda vymôže.
Musím volať políciu, keď mi petarda rozbila čelné sklo na Silvestra?
Ak škoda nepresahuje sumu 700 eur a poškodenie riešite priamo z havarijného poistenia, privolanie polície nie je zákonnou povinnosťou, ak to výslovne nežiadajú vaše poistné podmienky. Ak je však odhadovaná škoda vyššia ako 700 eur alebo máte podozrenie na úmyselný vandalizmus a chcete uplatniť nárok voči neznámemu páchateľovi, privolanie polície dôrazne odporúčame pre riadne zdokumentovanie skutku.
Čo ak mi petarda prepálila interiér cez pootvorené okno?
Poisťovňa bude skúmať mieru vášho zavinenia. Ponechanie pootvoreného okna počas novoročnej noci môže likvidátor vyhodnotiť ako hrubú nedbanlivosť a porušenie povinnosti predchádzať škodám. V takom prípade má poisťovňa právo poistné plnenie krátiť, prípadne ho úplne zamietnuť s odkazom na všeobecné poistné podmienky.
Ako sa počíta plnenie, ak vyhorené auto vyhlásia za totálnu škodu?
Ak vozidlo zhorelo celé, poisťovňa stanoví takzvanú totálnu škodu. Výška plnenia sa vypočíta zo všeobecnej hodnoty vozidla tesne pred vznikom udalosti (časová trhová cena), od ktorej sa odpočíta hodnota použiteľných zvyškov vozidla (vrak predaný cez dražbu) a vaša zmluvná spoluúčasť. Pôvodnú kúpnu cenu vozidla by ste dostali iba vtedy, ak máte dojednané pripoistenie finančnej straty GAP.