Rozsah krytia havarijného poistenia a dôležité výluky
Preplatí mi poisťovňa opravu nárazníka, ak som pri cúvaní na vlastnom dvore prehliadol nízky betónový kvetináč? Presne túto otázku si kladie mnoho motoristov v momente, keď sa na ich aute objaví prvá nepríjemná škoda. Odpoveď znie áno, ale len vtedy, ak máte správne nastavenú zmluvu. Rozsah krytia havarijného poistenia patrí medzi najdôležitejšie parametre každej poistnej zmluvy, pretože na rozdiel od povinného zmluvného poistenia (PZP) chráni vaše vlastné vozidlo, a to aj pri chybách, ktoré spôsobíte sami.
Zatiaľ čo zákonné poistenie chráni cudzí majetok a zdravie tretích osôb, dobrovoľná havarijná poistka sa stará o hodnotu vášho majetku. Aby ste však pri poistnej udalosti neboli nemilo prekvapení zamietnutým plnením alebo vysokou spoluúčasťou, musíte poznať presné hranice krytia, pravidlá likvidácie a zmluvné podmienky.
Čo kryjú štyri základné riziká balíka Allrisk?
Na slovenskom poistnom trhu je štandardom komplexný balík označovaný ako Allrisk. Tento typ zmluvy poskytuje ochranu pred širokým spektrom nepredvídateľných situácií, ktoré môžu motoristu postretnúť na cestách aj na parkovisku. Právnym základom tohto zmluvného vzťahu je § 788 a nasledujúce ustanovenia Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb., keďže havarijné poistenie nemá na rozdiel od PZP vlastný osobitný zákon.
Balík Allrisk spravidla kombinuje štyri elementárne piliere ochrany majetku. Každé z týchto rizík má svoje vlastné definície priamo v poistných podmienkach konkrétneho poistiteľa a ich presná špecifikácia rozhoduje o tom, či vznikne nárok na poistné plnenie.
Havária a poškodenie vlastným zavinením
Základným kameňom kaska je krytie havárie, teda náhleho a nepredvídateľného pôsobenia vonkajších mechanických síl. Ide o situácie, kedy dôjde k zrážke s iným vozidlom, nárazu do pevnej prekážky, zvodidiel, stĺpa či prevráteniu vozidla. Kľúčový rozdiel je v tom, čo kryje PZP a čo kasko: z kaska máte nárok na preplatenie opravy vlastného auta aj vtedy, keď ste nehodu zavinili vlastnou nepozornosťou.
Priemerná výška poistnej udalosti na motorovom vozidle sa na slovenskom trhu pohybuje na úrovni približne 1 800 eur a s nástupom moderných asistenčných systémov neustále rastie. Aj menší náraz do prednej časti často znamená výmenu svetlometov, masky a drahú rekalibráciu radarov.
Živelné udalosti a rozmary počasia
Druhou kľúčovou zložkou je živel. Poistná ochrana kryje škody spôsobené krupobitím, bleskom, pádom stromov alebo konárov, víchricou, povodňou, záplavou či zosuvom pôdy. Podrobnosti o tom, ako postupovať pri búrkach, vysvetľuje aj samostatný rozbor pre kasko poistenie a živelné riziká na našom trhu.
Poistné podmienky však zvyknú presne definovať meteorologické parametre. Napríklad pri víchrici sa spravidla vyžaduje, aby vietor dosiahol určitú rýchlosť (často minimálne 75 km/h), čo poisťovne overujú správami zo Slovenského hydrometeorologického ústavu.
Krádež celého vozidla alebo jeho častí
Odcudzenie predstavuje nočnú moru každého majiteľa novšieho automobilu. Kasko chráni pred krádežou celého vozidla, ale aj pred krádežou jeho pevných súčastí, ako sú kolesá, svetlomety, katalyzátory alebo zabudované multimediálne systémy z výroby.
Podmienkou výplaty plnenia je vždy preukázanie prekonania prekážky (vlúpanie) a odovzdanie všetkých evidovaných kľúčov a dokladov od vozidla poisťovni. Ak kľúče necháte v spínacej skrinke alebo v odomknutom aute, poistiteľ uplatní jednoznačnú výluku.
Vandalizmus neznámym páchateľom
Riziko vandalizmu pokrýva úmyselné poškodenie alebo zničenie vozidla treťou osobou. Typickými príkladmi sú ryhy na laku od kľúča, prepichnuté pneumatiky, odkopnuté spätné zrkadlá alebo postriekanie karosérie farbou na sídliskovom parkovisku.
Základným predpokladom úspešného uplatnenia nároku je, že vinník je neznámy. Ak je páchateľ známy, škoda sa vymáha priamo od neho alebo z jeho zodpovednostného poistenia. V praxi často nastáva situácia, kedy je riešená škoda spôsobená neznámym vinníkom privolaním polície, čo je pri vandalizme vo väčšine poistných podmienok striktnou povinnosťou.
Parciálne balíky kasko mini: Kedy stačia a čo v nich chýba?
Pre majiteľov starších vozidiel, kde by plnohodnotný balík Allrisk predstavoval neprimerane vysoký ročný výdavok, ponúkajú poisťovne alternatívu v podobe čiastočného poistenia. Tieto produkty sa na trhu najčastejšie označujú ako kasko mini alebo parciálne kasko.
Princíp spočíva v tom, že si poistíte len vybrané riziká, ktoré považujete za najpravdepodobnejšie, zatiaľ čo riziko vlastného zavinenia nehody beriete plne na svoje plecia. Rozdiel v krytí a limitoch najlepšie ilustruje nasledujúce porovnanie.
| Typ krytia | Vlastné zavinenie (havária) | Živelné udalosti | Krádež a vandalizmus | Stret so zverou |
|---|---|---|---|---|
| Komplexný Allrisk | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Kasko Mini (parciálne) | ✗ | ✓ | ✓ (podľa variantu) | ✓ |
| PZP s pripoisteniami | ✗ | ✓ (s limitom) | ✗ | ✓ (s limitom) |
Oklieštený rozsah krytia havarijného poistenia pri starších autách
Základný rozsah krytia havarijného poistenia však pri mini balíkoch úplne vylučuje škody, ktoré si spôsobíte vlastnou jazdou. Ak dostanete šmyk na mokrej vozovke a narazíte do zvodidiel, z kaska mini nedostanete ani cent. Celú opravu si musíte uhradiť z vlastného vrecka.
Pre mnohých vodičov môže byť cenovo dostupnejšou cestou balíkové poistenie auta, ktoré spája povinné zmluvné poistenie s vybranými prvkami havarijného krytia v jednej zmluve, často so zvýhodnenou sadzbou. Na porovnanie je dobré poznať aj zákonné limity poistného plnenia z PZP, ktoré stanovuje zákon č. 381/2001 Z. z. na úrovni 6 450 000 eur pri škode na zdraví a 1 300 000 eur pri škode na majetku bez ohľadu na počet poškodených.
Poškodenie elektroinštalácie hlodavcami a kunami
Zateplené motorové priestory moderných áut predstavujú ideálne útočisko pre kuny a drobné hlodavce, najmä počas chladnejších mesiacov. Prehryznuté káble zapaľovania, poškodené hadice chladiacej kvapaliny či zničená zvuková izolácia kapoty patria k mimoriadne častým poistným udalostiam.
Vodiči často predpokladajú, že táto škoda spadá automaticky pod živel alebo stret so zverou. V poistných podmienkach však ide o samostatne posudzované riziko, ktoré môže byť súčasťou základného balíka, ale nezriedka si vyžaduje samostatné pripoistenie s vlastným sublimitom plnenia.
Ako preukázať škodu spôsobenú zvieraťom
Aby poisťovňa nárok uznala a nevnímala poškodenie ako bežnú prevádzkovú poruchu alebo únavu materiálu, je nevyhnutné predložiť nespochybniteľné dôkazy. Mechanické poškodenie zubami musí byť zjavné pri fyzickej obhliadke technikom.
Pri riešení škôd spôsobených zvieratami je kľúčové správne hlásenie škody po zrážke so zverou alebo poškodenia na parkovisku. Prehľad bežných situácií a pravidiel prináša nasledujúci prehľad.
| Situácia | Čo platí podľa zmluvy | Čo robiť bezodkladne |
|---|---|---|
| Prehryznutá elektroinštalácia kunou | Kryté, ak balík obsahuje riziko poškodenia hlodavcami; odpočítava sa spoluúčasť | Odfotografovať stopy po zuboch a truse, neštartovať motor, kontaktovať asistenčnú službu |
| Kameň vymrštený spod kolies rozbil sklo | Kryté z havarijného poistenia; z PZP vinníka len pri nespochybniteľnom dôkaze | Zabezpečiť fotodokumentáciu praskliny, dohodnúť termín obhliadky alebo využiť zmluvný autosklo servis |
| Zrážka so srnčou zverou na ceste | Kryté v balíku Allrisk aj pripoistení zveri; škoda na zveri patrí poľovnému združeniu | Privolať políciu (povinné zo zákona pri zveri), nepremiestňovať zviera, vyhotoviť detailné fotografie |
| Neznámy vodič oškrel auto na parkovisku | Kryté ako vandalizmus alebo stret neznámym vozidlom z kaska; z PZP len z garančného fondu pri škode na zdraví | Zavolať políciu na spísanie protokolu o škodovej udalosti, zabezpečiť prípadné kamerové záznamy |
Výpočet plnenia pri čiastočnej škode a účelne vynaložené náklady
Väčšina škodových udalostí končí ako čiastočná škoda. Znamená to, že poškodenie vozidla je technicky aj ekonomicky opraviteľné. Poisťovňa je v takom prípade povinná nahradiť takzvané účelne vynaložené náklady na opravu, pričom celkový rozsah krytia havarijného poistenia je v poistnej zmluve ohraničený hornou hranicou, ktorú predstavuje všeobecná hodnota vozidla tesne pred vznikom poškodenia.
Základom pre stanovenie poistnej sumy nového vozidla je vždy jeho nová cenníková cena s DPH v čase prvého predaja vrátane doplnkovej výbavy. Pri likvidácii čiastočnej škody sa na náhradné diely spravidla neuplatňuje amortizácia (zrážka za vek), pokiaľ je oprava vykonaná v súlade s technologickými postupmi výrobcu.
Rozpočet verzus oprava na faktúru v zmluvnom servise
Ako poistený máte právo voľby spôsobu likvidácie škody. Prvou možnosťou je oprava v zmluvnom alebo autorizovanom servise, kedy servis vystaví faktúru priamo poisťovni prostredníctvom takzvaného krycieho listu. Vy uhradíte servisu iba dojednanú spoluúčasť a prípadnú DPH, ak ste platiteľom dane.
Druhou možnosťou je likvidácia rozpočtom nákladov na opravu. Poisťovňa pomocou kalkulačných programov (napríklad Audatex) vypočíta normohodiny a cenu materiálu a vyplatí vám peniaze priamo na účet. Počítajte však s tým, že pri rozpočte poistitelia preplácajú nižšie hodinové sadzby za prácu a kalkulujú s cenami neoriginálnych dielov, čo môže reálnu vyplatenú sumu výrazne znížiť. Detailný postup, ako prebieha obhliadka a kalkulácia škody na vozidle, nájdete v samostatnom texte.
Hranica ekonomickej totálnej škody
Ak náklady na opravu prekročia stanovené percento zo všeobecnej hodnoty vozidla, poisťovňa vyhlási takzvanú ekonomickú totálnu škodu. Táto hranica sa v poistných podmienkach pohybuje obvykle na úrovni 70 % až 80 % všeobecnej hodnoty vozidla v čase nehody.
Pri totálnej škode poistiteľ nevyplatí poistnú sumu nového vozidla, ale všeobecnú hodnotu auta pred nehodou, od ktorej odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov (vraku) a zmluvnú spoluúčasť. Použiteľné zvyšky poistenému zostávajú, pričom poisťovňa často sprostredkuje ich predaj cez internetovú aukciu. Finančný prepad pri totálnej škode nového vozidla pomáha vykryť poistenie finančnej straty vozidla, ktoré doplatí rozdiel do pôvodnej kúpnej ceny.
Ako výška spoluúčasti mení cenu poistky aj reálnu výplatu?
Spoluúčasť je peňažná čiastka, ktorou sa poistený podieľa na úhrade každej poistnej udalosti. Je priamym nástrojom na reguláciu ceny poistenia: čím vyššiu spoluúčasť akceptujete, tým nižšie ročné poistné platíte. Na druhej strane, hoci rozsah krytia havarijného poistenia ostáva nezmenený, výška spoluúčasti určuje, od akej sumy má zmysel škodu vôbec nahlasovať.
Ak vznikne škoda za 150 eur a vaša spoluúčasť je nastavená na 165 eur, poisťovňa nevyplatí nič a celú opravu si hradíte sami. Hlásenie takejto škody by vám navyše mohlo zbytočne pokaziť škodový priebeh a pripraviť vás o bonus.
Percentuálna spoluúčasť s pevnou minimálnou sumou
Najrozšírenejším modelom na slovenskom trhu je percentuálna spoluúčasť s minimálnou pevnou sumou v eurách. Najčastejšie ide o kombináciu 5 %, minimálne 165 eur, prípadne 10 %, minimálne 330 eur.
Princíp výpočtu je jednoduchý: z celkovej uznanej škody sa vypočíta príslušné percento. Ak je výsledná suma nižšia než minimálna hranica, odpočíta sa minimálna suma. Ak je vyššia, odpočíta sa reálne percento. Pri škode vo výške 2 000 eur predstavuje 5 % sumu 100 eur. Keďže je to menej ako 165 eur, poisťovňa vám strhne 165 eur a vyplatí 1 835 eur. Pri škode 10 000 eur je 5 % presne 500 eur, čo je viac ako minimum, a preto vám odpočítajú celých 500 eur.
Kedy sa oplatí fixná alebo nulová spoluúčasť
Čoraz populárnejšie sú zmluvy s pevnou fixnou spoluúčasťou, napríklad 99 eur, 199 eur alebo 299 eur, bez ohľadu na výšku škody. Presne viete, koľko z peňaženky vytiahnete pri oprave za dvetisíc aj za desaťtisíc eur.
Niektoré produkty ponúkajú aj nulovú spoluúčasť, často podmienenú opravou v zmluvnom partnerskom servise poistiteľa. Táto voľba je drahšia na poistnom, no eliminuje akékoľvek nečakané výdavky po nehode. Špecifické postavenie má rozbité čelné sklo a poistenie, kde poisťovne často umožňujú dojednať nulovú spoluúčasť pri oprave scelením živicou namiesto kompletnej výmeny skla.
Asistenčné služby k havarijnému poisteniu doma a v zahraničí
Havária alebo nečakaná porucha na ceste nepredstavuje len materiálnu škodu na plechoch, ale aj okamžitú logistickú komplikáciu. Súčasťou takmer každej zmluvy kaska sú asistenčné služby, ktoré fungujú nepretržite 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Odborníci pripomínajú, že štandardný rozsah krytia havarijného poistenia zahŕňa aj balík asistencie s jasne definovanými finančnými limitmi.
Štandardná územná platnosť havarijného poistenia aj asistenčných služieb pokrýva geografické územie Európy a celé územie Turecka. Ak však cestujete na východ alebo do rizikových oblastí, overte si výluky v poistných podmienkach – vojnou zasiahnuté územia bývajú z krytia vyňaté.
Limity pre odťah, náhradné vozidlo a ubytovanie
Asistenčné služby majú svoje zmluvné stropy vyjadrené v eurách alebo dňoch poskytovania pomoci. Ak ich prečerpáte, rozdiel doplácate z vlastného vrecka. Širšie možnosti a rozsah služieb rozoberajú asistenčné služby pri poruche auta, no v základe kaska obvykle nájdete:
- Opravu defektu, dočerpanie paliva alebo naštartovanie vybitej batérie: zabezpečenie príchodu cestnej služby s limitom spravidla do 100 až 150 eur na zásah.
- Odťah nepojazdného vozidla: prevoz do najbližšieho zmluvného servisu pri nehode býva často bez limitu kilometrov v rámci SR, pri poruche s limitom (napríklad do 150 až 300 eur).
- Poskytnutie náhradného vozidla: zapožičanie auta rovnakej alebo nižšej kategórie na dobu opravy, najčastejšie na 3 až 5 dní (pri totálnej škode alebo krádeži často až na 10 až 15 dní).
- Ubytovanie v núdzi v zahraničí: ak oprava vozidla trvá viac ako 24 hodín, asistencia preplatí hotel pre posádku, zvyčajne na 1 až 2 noci s limitom okolo 50 až 100 eur na osobu a noc.
- Repatriáciu vozidla do vlasti: prevoz nepojazdného auta späť na Slovensko, ak oprava v zahraničnom servise nie je technicky možná do určitého počtu dní.
Výluky z poistenia: Škody pri pretekoch a páchaní trestnej činnosti
Žiadna poistná zmluva nekryje úplne všetko. Všeobecné poistné podmienky vymedzujú, na čo sa rozsah krytia havarijného poistenia nevzťahuje, mimoriadne precízne. Medzi absolútne výluky, pri ktorých poistiteľ nevyplatí ani cent, patrí účasť na motoristických pretekoch, súťažiach a tréningoch na uzavretých okruhoch, a to aj v prípade, že ide o verejné jazdy pre amatérov (napríklad na okruhu Slovakia Ring).
Rovnako striktná výluka platí pre škody, ktoré vznikli pri páchaní úmyselného trestného činu poisteným alebo vodičom vozidla, pri neoprávnenom používaní cudzieho motorového vozidla či pri úteku pred policajnou hliadkou. Poisťovňa odmietne plnenie aj vtedy, ak škodu úmyselne spôsobil sám majiteľ vozidla.
| UPOZORNENIE NA ČASTÉ RIZIKO: Požitie alkoholu, omamných a psychotropných látok pred jazdou alebo odmietnutie dychovej skúšky znamená okamžitú stratu nároku na poistné plnenie z havarijného poistenia. Poisťovňa škodu na vašom vozidle nezaplatí. Ak pri takejto jazde poškodíte cudzie auto, škoda sa síce uhradí z vášho PZP, no poisťovňa bude od vás následne vymáhať celú vyplatenú sumu späť v rámci regresného nároku podľa § 12 zákona č. 381/2001 Z. z. |
Hrubá nedbanlivosť a technický stav vozidla
Poisťovne skúmajú aj mieru zavinenia a technický stav automobilu. Ak k nehode došlo v dôsledku hrubej nedbanlivosti, poistiteľ môže plnenie krátiť podľa § 799 ods. 3 Občianskeho zákonníka. Klasickým príkladom je jazda na letných pneumatikách na zasneženej alebo zľadovatelej vozovke, ignorovanie červeného signálu na železničnom priecestí či jazda s preťaženým vozidlom.
Častou otázkou býva prepadnutá technická kontrola (STK) a emisná kontrola (EK). Samotné zmeškanie lehoty kontroly nie je automatickým dôvodom na zamietnutie škody, ak technický stav vozidla nemal žiadnu príčinnú súvislosť so vznikom poistnej udalosti. Ak vám však na križovatke zlyhajú opotrebované brzdy a vy nabúrate do auta pred vami, pričom kontrola bola neplatná, poisťovňa plnenie zásadným spôsobom skráti alebo úplne odmietne.
Pri kúpe novšieho auta z druhej ruky sa vyplatí myslieť na doplnkovú ochranu. Zistite si vopred, kedy sa oplatí GAP na ojazdené auto, aby ste predišli situácii, kedy vám amortizácia zníži hodnotu plnenia na zlomok kúpnej ceny.
Kľúčové lehoty: Ako vplýva čas nahlásenia na rozsah poistného krytia?
Znalosť zákonných a zmluvných termínov je pre bezproblémovú likvidáciu škody zásadná. Občiansky zákonník v § 799 ods. 2 ukladá poistenému povinnosť oznámiť poistnú udalosť poistiteľovi písomne a bez zbytočného odkladu. Presné počty dní však zákon pri havarijnom poistení nestanovuje – tie určujú poistné podmienky konkrétnej poisťovne.
Prax na slovenskom trhu ukazuje, že v zmluvách býva najčastejšie ukotvená lehota do 15 dní pri škode na území SR a do 30 dní pri udalosti v zahraničí. Napriek tomu sa odporúča kontaktovať asistenčnú službu alebo call centrum poisťovne do 24 hodín od vzniku škody, aby bol zachovaný plný rozsah krytia havarijného poistenia bez krátenia z dôvodu sťaženia vyšetrovania príčin nehody.
Pre hladký priebeh celého procesu je dôležité vedieť, aké doklady chce poisťovňa po nehode predložiť. Správny postup zachytáva nasledujúci zoznam.
- Zabezpečenie miesta nehody: oblečte si reflexnú vestu, umiestnite výstražný trojuholník a v prípade zranenia poskytnite prvú pomoc a volajte tiesňovú linku 112.
- Zdokumentovanie situácie: ešte pred odtiahnutím vozidla vyhotovte detailné fotografie celkového postavenia áut, poškodených častí, brzdných dráh, úlomkov aj dopravných značiek.
- Privolanie polície: políciu volajte vždy pri zranení, usmrtení, úniku prevádzkových kvapalín, podozrení na alkohol, pri zrážke so zverou, vandalizme a vždy, keď škoda zjavne prevyšuje zákonný limit pre škodovú udalosť alebo sa účastníci nedohodli na zavinení.
- Spísanie záznamu o nehode: dôkladne vyplňte a podpíšte Správu o nehode, nezabudnite uviesť údaje o svedkoch a nákres situácie.
- Nahlásenie poistnej udalosti do 24 hodín: kontaktujte asistenčnú službu svojej poisťovne online alebo telefonicky a zaevidujte škodu.
- Vykonanie obhliadky technikom: vozidlo pred obhliadkou neopravujte ani nerozoberajte; likvidátor musí detailne zaznamenať všetky poškodenia do zápisu o obhliadke.
- Výber servisu a oprava: po schválení kalkulácie odovzdajte vozidlo do opravy zmluvnému partnerovi poistiteľa alebo požiadajte o likvidáciu rozpočtom.
Zákonné verzus zmluvné lehoty pri likvidácii škody
Kým na nahlásenie škody majú poisťovne zmluvné lehoty, pri vyplácaní peňazí ich viaže zákon. Podľa § 797 ods. 3 Občianskeho zákonníka je poistné plnenie splatné do 15 dní, len čo poistiteľ skončil vyšetrenie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti plniť. Vyšetrenie sa musí vykonať bez zbytočného odkladu.
Ak sa vyšetrovanie nemôže skončiť do jedného mesiaca od okamihu, kedy sa poisťovňa o udalosti dozvedela, zákon jej ukladá povinnosť poskytnúť poistenému na požiadanie primeraný preddavok. Zmluvu samotnú môže podľa Občianskeho zákonníka každá zo strán vypovedať do dvoch mesiacov po jej uzavretí, pričom výpovedná lehota je osemdenná.
Pri hľadaní optimálnej poistky sa oplatí využiť moderné nástroje. Integrovaná kalkulačka PZP a havarijného poistenia vám umožní porovnať ponuky viacerých poistiteľov na jednom mieste a nastaviť si spoluúčasť podľa vašich finančných možností.
Často kladené otázky o rozsahu kasko poistenia
Preplatí mi havarijné poistenie opravu, aj keď som nehodu zavinil sám?
Áno, práve toto je hlavný zmysel balíka Allrisk. Na rozdiel od PZP kryje kasko škody na vlastnom vozidle aj pri vašom zavinení, pokiaľ ste neporušili základné zmluvné výluky, ako je jazda pod vplyvom alkoholu alebo hrubá nedbanlivosť.
Čo presne znamená spoluúčasť 5 percent, minimálne 165 eur?
Znamená to, že z každej uznanej škody zaplatíte 5 %, avšak minimálne 165 eur. Ak oprava stojí 1 000 eur (5 % je 50 eur), zaplatíte 165 eur. Ak oprava stojí 5 000 eur (5 % je 250 eur), zaplatíte 250 eur a poisťovňa uhradí zvyšok.
Musím platiť spoluúčasť aj vtedy, keď za poškodenie vôbec nemôžem?
Áno, ak uplatňujete škodu zo svojej havarijnej zmluvy (napríklad pri vandalizme neznámym páchateľom alebo škode spôsobenej krupobitím), spoluúčasť sa odpočítava vždy. Ak je vinník nehody známy, môžete si spoluúčasť nárokovať z jeho PZP ako skutočnú škodu.
Je čelné sklo kryté v základnom kasku alebo si musím dokúpiť pripoistenie?
Vo väčšine zmlúv typu Allrisk je čelné sklo kryté v rámci havárie, avšak uplatňuje sa naň štandardná spoluúčasť (napr. 165 eur). Samostatné pripoistenie skiel sa oplatí preto, že má často zníženú alebo nulovú spoluúčasť a poistná udalosť na skle vám nepokazí bonus za bezškodový priebeh celého kaska.
Kryje kasko prehryznuté káble od kuny alebo hlodavcov?
Mnohé poisťovne majú toto riziko zahrnuté v Allrisk balíku, iné ho ponúkajú ako voliteľné pripoistenie so samostatným limitom plnenia. Aký je bežný rozsah krytia havarijného poistenia vo vašom konkrétnom prípade, zistíte v zozname poistných nebezpečenstiev vo vašej poistnej zmluve.
Dostanem pri totálnej škode sumu, za ktorú som auto kúpil?
Nie, poistné plnenie sa počíta zo všeobecnej trhovej hodnoty vozidla tesne pred nehodou, nie z kúpnej ceny. Od tejto hodnoty poisťovňa odpočíta hodnotu použiteľných zvyškov auta a dojednanú spoluúčasť. Pôvodnú kúpnu cenu nového vozidla dokáže ochrániť len doplnkové GAP poistenie.
Do koľkých dní musím nahlásiť haváriu poisťovni?
Zákon ukladá nahlásiť škodu bez zbytočného odkladu. Zmluvné podmienky poisťovní vyžadujú nahlásenie spravidla do 15 dní pri škode na Slovensku a do 30 dní pri škode v zahraničí. V praxi sa však odporúča nahlásiť škodu telefonicky alebo online do 24 hodín od jej vzniku.