PZP pre držiteľov preukazu ZŤP: Aké zľavy a povinnosti určuje zákon
Povinné PZP pre držiteľov preukazu ZŤP neposkytuje automatické zákonné úľavy, ako sa mnohí vodiči mylne domnievajú. Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla ukladá povinnosť poistiť každé evidované vozidlo bez ohľadu na zdravotný stav jeho majiteľa. Žiadny paragraf tohto zákona neprikazuje poisťovniam poskytovať úľavu na poistnom len z dôvodu zdravotného znevýhodnenia.
V praxi sa však situácia líši podľa obchodnej politiky jednotlivých spoločností. Viaceré poisťovne na slovenskom trhu vychádzajú držiteľom preukazov ŤZP v ústrety a dobrovoľne poskytujú zvýhodnené sadzby. Aby ste za povinné zmluvné poistenie neplatili zbytočne veľa, je potrebné vedieť, za akých podmienok sa komerčná zľava priznáva a aké doklady od vás poistiteľ vyžaduje.
Zľava na PZP pre držiteľov preukazu ZŤP a preprava zdravotne znevýhodneného dieťaťa
Komerčná zľava z poistného pre osoby s ťažkým zdravotným postihnutím môže u vybraných poskytovateľov dosiahnuť až do 50 % z ceny poistného. Nárok na túto úľavu nie je automatický a poisťovňa ho vždy viaže na predloženie obojstrannej kópie preukazu ZŤP alebo ZŤP-S. Alternatívne poistitelia akceptujú úradné rozhodnutie, ktoré vydal príslušný Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny, kde je potvrdená miera funkčnej poruchy najmenej 50 percent podľa zákona č. 447/2008 Z. z.
Kým bežné ročné sadzby zákonného poistenia pre osobné autá sa pohybujú od 78 eur do 190 eur, pri uplatnení zľavy dokáže držiteľ preukazu ročne ušetriť desiatky eur. Pri uzatváraní zmluvy cez internet sa však kolónka na uplatnenie tejto zľavy často nenachádza. Mnohé inštitúcie totiž priznávajú výhodnejšie PZP pre držiteľov preukazu ZŤP až po manuálnom overení dokladov pracovníkom klientskeho centra.
Kedy získa zľavu rodič prepravujúci ŤZP dieťa?
Častou situáciou v rodinách je stav, keď je motorové vozidlo zapísané na rodiča, no slúži predovšetkým na pravidelnú prepravu nezaopatreného dieťaťa so zdravotným postihnutím. V takomto prípade závisí uznanie zľavy od interných podmienok konkrétnej poisťovne. Časť poistiteľov vyžaduje, aby bola osoba s ŤZP priamo zapísaná v osvedčení o evidencii vozidla ako držiteľ alebo vlastník. Informácie o tom, kto musí uzavrieť PZP, pomáhajú predísť chybám pri zápise zmluvných strán.
Iné poisťovne umožňujú priznať zľavu aj vtedy, ak je poistníkom a držiteľom auta rodič, pokiaľ predloží rodný list dieťaťa a jeho platný preukaz ZŤP spolu s čestným vyhlásením, že vozidlo slúži na jeho potreby. Nezabúdajte, že štátny príspevok na kompenzáciu výdavkov na prevádzku osobného motorového vozidla vo výške 16,70 % sumy životného minima mesačne slúži na pohonné hmoty, nie na úhradu poistiek.
| Položka a právny nárok | Finančný limit / hodnota | Poznámka k uplatneniu |
|---|---|---|
| Komerčná zľava na poistnom pre ZŤP | až do 50 % z ročnej platby | Dobrovoľná zľava vybraných poisťovní |
| Zákonný limit plnenia: škoda na zdraví | 6 450 000 eur | Na jednu udalosť bez ohľadu na počet osôb |
| Zákonný limit plnenia: vecná škoda | 1 300 000 eur | Kryje vecné škody a ušlý zisk poškodených |
| Spoluúčasť vinníka voči poškodenému | 0 eur | Škoda sa tretej strane hradí v plnej výške |
| Príspevok na kúpu vozidla (manuál) | najviac 13 277,58 eura | Posudzuje úrad práce podľa príjmu |
| Príspevok na kúpu vozidla (automat) | najviac 16 596,96 eura | Platí pri cene auta do 26 555,14 eura |
Zdravotná spôsobilosť na vedenie vozidla, lekárske prehliadky a poistné zmluvy
Povinnosť preukazovať zdravotnú spôsobilosť na vedenie motorového vozidla vyplýva zo zákona o cestnej premávke a poistitelia na ňu pri likvidácii škôd prísne prihliadajú. Vodiči, ktorí dovŕšili vek 65 rokov, ako aj osoby, ktorým lekár určil povinnosť absolvovať pravidelné lekárske prehliadky z dôvodu zdravotného stavu, musia mať pri sebe platný doklad o zdravotnej spôsobilosti. Zvlášť pri starších vodičoch rieši PZP pre seniorov špecifické riziká spojené s vekom a zdravotným stavom.
Ak vodič spôsobí dopravnú nehodu v čase, keď nemal platnú lekársku prehliadku, poisťovňa síce poškodenému uhradí vzniknutú škodu, no následne môže voči vinníkovi uplatniť takzvaný regres. To znamená, že vyplatené poistné plnenie bude vymáhať späť priamo od vodiča, pretože viedol vozidlo bez potrebnej spôsobilosti.
Technické úpravy vozidla a ručné riadenie v poistení
Mnohé automobily pre ťažko zdravotne postihnuté osoby disponujú technickými úpravami, akými sú ručné ovládanie plynu a brzdy, úprava pedálov či špeciálna nakladacia rampa. Všetky tieto zmeny musia byť riadne zapísané v osvedčení o evidencii vozidla. Ak poistiteľ pri vyšetrovaní nehody zistí, že vozidlo malo neschválené technické zásahy, vzniká vážny dôvod na krátenie plnenia alebo uplatnenie regresného nároku.
Nezabúdajte, že zákonné poistenie nikdy nekryje škody na vašom vlastnom automobile ani na špeciálnych úpravách. Ak nehodu zaviníte vy, poškodené ručné riadenie či drahú rampu vám PZP nepreplatí. V takom prípade pomôže podrobné porovnanie PZP a havarijného poistenia, vďaka ktorému dokážete poistiť aj drahé kompenzačné zariadenia pevne spojené s karosériou.
Upozornenie na časté riziko: Užívanie liekov na predpis, ktoré znižujú pozornosť alebo zakazujú vedenie motorových vozidiel, poisťovne posudzujú rovnako prísne ako požitie alkoholu. Ak vyšetrovanie preukáže, že dopravná nehoda nastala v dôsledku zníženej schopnosti reagovať spôsobenej liekmi, poistiteľ má zákonné právo vymáhať vyplatené odškodné od vinníka v plnej výške.
Lehoty 15 a 30 dní na oznámenie škodovej udalosti a následky ich nedodržania
Zákon č. 381/2001 Z. z. striktne stanovuje lehoty, v ktorých je poistník alebo vodič povinný nahlásiť škodovú udalosť svojej poisťovni. Ak sa udalosť stala na území Slovenskej republiky, lehota je do 15 dní po jej vzniku. V prípade poistnej udalosti, ku ktorej došlo v zahraničí, má poistený čas do 30 dní po jej vzniku. Tieto lehoty platia bez výnimky aj pre držiteľov preukazov ZŤP.
Pri nehode je nevyhnutné bezodkladne spísať správu o nehode, zabezpečiť fotodokumentáciu a v prípade zranenia alebo škody presahujúcej zákonný limit privolať políciu. V prípade núdze a potreby odťahu upraveného auta volajte jednotné asistenčné číslo 18 118 (zo zahraničia +421 2 6353 2236). Následná likvidácia škody z PZP a potrebné papiere si vyžadujú presnosť a dôslednosť.
Čo hrozí pri neskorom nahlásení poistnej udalosti poistiteľovi?
Zanedbanie zákonnej lehoty môže mať pre poisteného nepríjemné finančné následky. Ak poistiteľovi neoznámite škodu včas a sťažíte tým vyšetrenie príčin nehody alebo určenie rozsahu poškodenia, poisťovňa môže uplatniť sankcie. V krajnom prípade má právo požadovať od poisteného primeranú náhradu vyplatenej sumy.
Ak vám zdravotný stav nedovoľuje oznámiť škodu osobne – napríklad z dôvodu hospitalizácie –, požiadajte o nahlásenie rodinného príslušníka. Poisťovne akceptujú nahlásenie škody cez telefón alebo internetový formulár treťou osobou, ak sú k dispozícii základné identifikačné údaje o zmluve a vozidle.
Zánik zákonného poistenia pri predaji alebo prepise upraveného vozidla
Pri predaji motorového vozidla alebo jeho darovaní v rámci rodiny zaniká povinné zmluvné poistenie dňom zápisu zmeny držiteľa v evidencii vozidiel. Pôvodný majiteľ nemá právo poistku jednoducho previesť na nového nadobúdateľa. Nový vlastník si musí dojednať vlastnú poistnú zmluvu najneskôr v deň zápisu prevodu na dopravnom inšpektoráte.
Ak bolo vozidlo zakúpené prostredníctvom peňažného príspevku z úradu práce podľa zákona č. 447/2008 Z. z., majiteľ je viazaný povinnosťou užívať ho spravidla po dobu 7 rokov. Predaj pred uplynutím tejto lehoty znamená povinnosť vrátiť pomernú časť príspevku. Pri bežnej zmene majiteľa však poistka zaniká automaticky po predložení dokladu o zmene držiteľa poistiteľovi, ktorý následne vráti nespotrebované poistné.
Prepis vozidla v rodine a zachovanie bonusu
Pokiaľ prepisujete vozidlo medzi príbuznými, napríklad z rodiča na dieťa, nový poistník si musí založiť novú poistnú zmluvu. Informácie o tom, ako postupovať, ponúka poistenie auta pri prepise v rodine. Pôvodnému držiteľovi vystaví doterajšia poisťovňa písomné potvrdenie o škodovom priebehu, vďaka ktorému nepríde o nadobudnutý bezškodový bonus.
Ak plánujete zmluvu ukončiť z dôvodu nájdenia výhodnejšej ponuky pred výročným dňom, pamätajte na ustanovenie § 800 Občianskeho zákonníka. Výpoveď poistnej zmluvy musí byť poistiteľovi doručená najmenej šesť týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Pokiaľ túto lehotu zmeškáte, poistná zmluva sa automaticky predlžuje na ďalší rok.
| Životná situácia držiteľa vozidla | Čo platí podľa zákona | Čo je potrebné urobiť |
|---|---|---|
| Predaj alebo darovanie vozidla | PZP zaniká zápisom zmeny držiteľa | Zaslať poisťovni kópiu technického preukazu |
| Výpoveď zmluvy pred výročím | Lehota minimálne 6 týždňov vopred | Podať písomnú výpoveď k výročiu zmluvy |
| Dlhodobá hospitalizácia vodiča | Vozidlo v evidencii musí byť poistené | Dočasne vyradiť auto z evidencie na polícii |
| Neuhradenie predpísaného poistného | Poistenie zaniká po 1 mesiaci od splatnosti | Doplatiť dlžné poistné a uzatvoriť novú zmluvu |
| Zmena zdravotného stavu a úprava auta | Technické zmeny musia byť schválené | Zapísať zmeny do dokladov a nahlásiť poisťovni |
Pokuta okresného úradu za nepoistené vozidlo a ako sa jej vyhnúť
Zákon o povinnom zmluvnom poistení nerozlišuje, či je motorové vozidlo aktívne využívané na cestách, alebo stojí na dvore. Rozhodujúcim kritériom je jeho zápis v evidencii vozidiel Slovenskej republiky. Ak vozidlo nemá platnú poistnú zmluvu, okresný úrad podľa § 19 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. uloží držiteľovi pokutu vo výške od 16,60 eura do 3 320 eur.
Osobitnú pozornosť treba venovať situáciám, kedy držiteľ vozidla odchádza na dlhodobé liečenie, do kúpeľov alebo do nemocnice. Ak nechcete platiť poistné za obdobie, počas ktorého auto nikto nepoužíva, jediným legálnym riešením je dočasné vyradenie vozidla z evidencie na dopravnom inšpektoráte. Kým držiteľ preukazu ZŤP môže byť oslobodený od úhrady diaľničnej známky, PZP platiť musí. Rozdiely prehľadne vysvetľuje sprievodca PZP a diaľničnou známkou.
Často kladené otázky k poisteniu pre osoby s ŤZP
Mám ako držiteľ preukazu ZŤP nárok na bezplatné alebo lacnejšie PZP zo zákona?
Nie, zákon č. 381/2001 Z. z. žiadne oslobodenie ani nárokovateľnú zľavu pre osoby so zdravotným postihnutím neobsahuje. Zľavy poskytujú len vybrané poisťovne na základe vlastného sadzobníka.
Kryje moje zákonné poistenie poškodenie môjho invalidného vozíka pri nehode?
PZP vinníka kryje iba škody spôsobené iným osobám. Ak nehodu zaviníte vy, poškodenie vášho vozidla ani kompenzačných pomôcok vo vnútri auta vám vaše vlastné PZP nepreplatí. Škodu kryje iba havarijné poistenie.
Môže na vozidle so zľavneným poistením jazdiť aj rodinný príslušník bez hendikepu?
Áno, povinné zmluvné poistenie sa vzťahuje na zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla, nie na konkrétneho vodiča. Pokiaľ má vodič platné vodičské oprávnenie, poistné krytie zostáva plne zachované.
Vzťahuje sa PZP pre držiteľov preukazu ZŤP aj na trojkolky a prívesné vozíky?
Povinnosť uzavrieť zmluvu platí pre všetky motorové aj prípojné vozidlá podliehajúce evidencii. To, či poisťovňa uplatní zľavu aj na prívesný vozík alebo štvorkolku, závisí od poistných podmienok konkrétneho poistiteľa.