Trvalé následky úrazu a invalidita: Ako funguje odškodnenie po autonehode
Presne 41 percent poklesu schopnosti pracovať a predpoklad, že zdravotné následky potrvajú dlhšie ako jeden rok, predstavujú zákonnú hranicu, pri ktorej vzniká nárok na štátny invalidný dôchodok. Invalidita po úraze pritom v praxi prichádza z minúty na minútu. Po čelnom náraze na ceste, poranení krčnej chrbtice či komplikovaných trieštivých zlomeninách končatín vodič často čelí situácii, kedy sa jeho mesačný príjem prepadne na zlomok pôvodnej sumy, zatiaľ čo bežné životné náklady a splátky úverov ostávajú nezmenené.
Mnoho motoristov sa spolieha na to, že pri ťažkom zranení ich automaticky zachráni štát alebo zákonná poistka vinníka. Skutočný proces dokazovania, lekárskeho posudzovania a výplaty peňazí má však prísne pravidlá. Kým štátny systém skúma stratu schopnosti zarábať na trhu práce, komerčné poistenie hodnotí poškodenie tela podľa oceňovacích tabuliek. Pochopenie rozdielov medzi týmito mechanizmami rozhoduje o tom, či rodina zvládne dlhodobý výpadok financií.
Aký je rozdiel medzi trvalými následkami a invaliditou po úraze?
V bežnej reči sa tieto dva pojmy často zamieňajú, no v poistnej praxi znamenajú odlišné veci. Trvalé následky úrazu vyjadrujú trvalé anatomické alebo funkčné poškodenie tela bez ohľadu na to, akú prácu zranený vykonáva. Ak vodič po havárii príde o hybnosť v kolennom kĺbe, komerčná poisťovňa mu vyplatí percento z dojednanej poistnej sumy podľa anatomických tabuliek, aj keby pracoval ako IT špecialista z domu a jeho príjem sa neznížil ani o euro.
Naopak, invalidita po úraze posudzuje sociálny a ekonomický dopad zranenia na schopnosť človeka vykonávať zárobkovú činnosť. Ak ten istý úraz kolena utrpí profesionálny vodič kamiónu, ktorý už nemôže ovládať pedále a vykonávať svoje povolanie, Sociálna poisťovňa vyhodnotí percentuálny pokles jeho pracovnej schopnosti. Invalidita teda rieši výpadok príjmu, kým trvalé následky kompenzujú samotnú ujmu na zdraví.
Plnenie z komerčného úrazového poistenia verzus Sociálna poisťovňa
Komerčné krytie invalidity sa zameriava na dorovnanie životného štandardu po tom, čo štátny posudkový lekár potvrdí diagnózu. Kým Sociálna poisťovňa vypláca pravidelný mesačný invalidný dôchodok vypočítaný z odpracovaných rokov a odvedeného poistného, súkromná poisťovňa vypláca jednorazovú dojednanú sumu alebo súkromnú poúrazovú rentu. Tieto dva systémy fungujú nezávisle od seba a poistený má pri splnení podmienok nárok na plnenie z oboch zdrojov.
Samostatná poistka, krytie sedadiel alebo nárok z PZP vinníka?
Ak ste sa zranili pri nezavinenej autonehode ako šofér alebo spolujazdec, vzniká vám nárok na odškodnenie na zdraví priamo z povinného zmluvného poistenia vinníka nehody. Zákonné plnenie z PZP vinníka zahŕňa bolestné, náhradu za stratu na zárobku počas práceneschopnosti aj náhradu za sťaženie spoločenského uplatnenia. Zákon č. 437/2004 Z. z. dokonca umožňuje súdu zvýšiť náhradu za sťaženie spoločenského uplatnenia v prípadoch hodných osobitného zreteľa, medzi ktoré patrí uznanie invalidity, najviac o 50 percent.
Druhou možnosťou býva doplnkové poistenie osôb prepravovaných vozidlom, ktoré býva naviazané na konkrétne auto. To pomôže pri zranení celej posádky bez ohľadu na zavinenie. Ak však hľadáte plnohodnotnú ochranu pri dlhodobom výpadku príjmu, úrazové pripoistenie k povinnému zmluvnému poisteniu máva nízke limity v rádoch tisícov eur. Pri trvalom vyradení z pracovného procesu je kľúčová samostatná životná a úrazová zmluva s krytím nastaveným na desiatky tisíc eur.
Čiastočná a plná invalidita po úraze: Kedy vzniká nárok na dávku?
Zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení definuje invaliditu ako stav, pri ktorom má poistenec pre dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav pokles schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 40 percent v porovnaní so zdravou fyzickou osobou. Zranenie z autonehody teda nestačí označiť za vážne; musí spĺňať prísne percentuálne kritériá stanovené prílohou zákona.
Systém rozlišuje dve základné pásma. Čiastočná invalidita po úraze nastáva pri miere poklesu v rozmedzí 41 až 70 percent. Ak miera poklesu presiahne 70 percent, hovoríme o plnej invalidite. Tento rozdiel je zásadný pre výšku štátneho dôchodku aj pre výplatu z komerčných poistiek. Pri čiastočnej invalidite štát kráti dávku percentuálnym podielom poklesu, zatiaľ čo komerčné poisťovne často vyplácajú z dojednanej sumy len polovicu, teda 50 percent, alebo vyžadujú samostatné pripoistenie čiastočnej invalidity.
Hranica 40 percent a dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav
Dlhodobo nepriaznivý zdravotný stav musí podľa poznatkov lekárskej vedy trvať dlhšie ako jeden rok. Ak sa po ťažkom otrase mozgu a komplikovanej zlomenine stehennej kosti stav zrehabilituje do jedenástich mesiacov, nárok na invalidný dôchodok vôbec nevznikne, hoci práceneschopnosť bola dlhá. Pri viacerých následkoch nehody, napríklad kombinácii obmedzenia hybnosti ruky a poúrazového poškodenia sluchu, zákon určuje rozhodujúce zdravotné postihnutie. Mieru poklesu možno podľa zákona č. 121/2005 Z. z. zvýšiť najviac o 10 percent nad hornú hranicu tohto hlavného postihnutia.
Prepad príjmu: Tabuľka výhod a nevýhod jednorazového a rentového krytia
Pri komerčnom zabezpečení pre prípad, že nastane invalidita po úraze, sa stretávajú dva prístupy k výplate plnenia: jednorazová poistná suma a mesačná renta. Každý má v rodinnom rozpočte iné postavenie.
| Forma plnenia | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|
| Jednorazová poistná suma | Okamžitý kapitál na splatenie hypotéky, bezbariérovú úpravu bytu alebo kúpu upraveného auta | Riziko rýchleho vyčerpania peňazí a nutnosť samostatného dlhodobého finančného plánovania |
| Pravidelná úrazová renta | Priama náhrada chýbajúceho mesačného platu s istotou stabilného príjmu na dohodnuté obdobie | Neposkytuje okamžitý vysoký obnos na jednorazové poúrazové investície do bývania a liečby |
Lehoty na ustálenie zdravotného stavu a výplata poistného plnenia
Po ťažkej havárii potrebuje poškodený peniaze čo najskôr na úhradu nákladov a liečby, no medicínsky proces má pevné pravidlá. Posudkový lekár Sociálnej poisťovne aj likvidátor komerčnej poisťovne posudzujú stav až v momente, keď je zdravotný stav stabilizovaný a je zrejmé, aké trvalé obmedzenia zranenému zostanú.
Žiadosť o invalidný dôchodok možno podať aj počas trvania dočasnej pracovnej neschopnosti, no spravidla sa tak robí ku koncu podpornej doby, teda po uplynutí približne 52 týždňov liečenia. Sociálna poisťovňa má potom zákonnú lehotu 60 dní na rozhodnutie o žiadosti od začatia konania, pričom v mimoriadne zložitých prípadoch môže túto lehotu predĺžiť o ďalších najviac 60 dní.
Prečo posudkoví lekári a likvidátori čakajú minimálne jeden rok
Trvalé následky úrazu sa spravidla ustália najskôr po jednom roku od vzniku úrazu. Niektoré diagnózy, napríklad poškodenia nervových dráh, plastiky väzov či poúrazové stavy po poranení mozgu, si vyžadujú sledovanie až počas dvoch až troch rokov. Niektoré komerčné zmluvy uplatňujú lehotu prežitia, ktorá býva stanovená na minimálne 14 dní od nehody, aby sa vylúčilo plnenie pri okamžitom úmrtí na následky havárie.
Nezabúdajte na zákonné lehoty: právo na výplatu dávky sociálneho poistenia sa podľa § 114 zákona o sociálnom poistení premlčí po 3 rokoch odo dňa, za ktorý dávka alebo jej časť patrili. Odpustenie zmeškania úkonu v sociálnom poistení je možné najneskôr do jedného roka odo dňa, keď sa mal úkon urobiť. Ak bol vinníkom nehody niekto iný, celý proces sa prelína s dokazovaním vinníka, pričom presný priebeh likvidácie škody z PZP závisí od policajnej správy o nehode.
Dopravná nehoda na služobnej ceste: Kedy patrí úrazový príplatok a úrazová renta?
Ak vodič havaruje na služobnej ceste pri plnení pracovných úloh, napríklad obchodný zástupca v služobnom aute alebo servisný technik, udalosť sa kvalifikuje ako pracovný úraz. Na rozdiel od bežného poistenia tu vstupuje do hry zákonné úrazové poistenie zamestnávateľa, na ktoré zamestnávateľ povinne odvádza poistné vo výške 0,8 percenta z vymeriavacieho základu zamestnanca.
Pozor však na bežnú cestu do práce a z práce domov. Havária počas každodenného dochádzania do zamestnania sa zo zákona nepovažuje za pracovný úraz. V takom prípade poškodený nemá nárok na osobitné úrazové dávky od zamestnávateľa a ostáva odkázaný na bežné nemocenské, vlastné poistky alebo odškodnenie od vinníka.
Zákonné sadzby 55 % a 25 % počas dočasnej pracovnej neschopnosti
Pri uznanom pracovnom úraze má zamestnanec nárok na úrazový príplatok, ktorý slúži na dorovnanie rozdielu medzi bežným nemocenským a pôvodným čistým príjmom. Zákonné sadzby úrazového príplatku sú určené nasledovne:
- Počas prvých troch dní dočasnej pracovnej neschopnosti patrí príplatok vo výške 55 percent denného vymeriavacieho základu.
- Od štvrtého dňa dočasnej pracovnej neschopnosti klesá sadzba na 25 percent denného vymeriavacieho základu.
Ak po skončení liečenia a rehabilitácie pretrváva pokles pracovnej schopnosti o viac ako 40 percent, vzniká nárok na úrazovú rentu. Jej základná suma sa počíta ako 30,4167-násobok sumy zodpovedajúcej 80 percentám denného vymeriavacieho základu, vynásobený koeficientom percentuálneho poklesu. Zákon však uplatňuje prísne pravidlo: úrazová renta sa znižuje o sumu vyplácaného invalidného dôchodku bez ohľadu na to, z akej príčiny bol priznaný.
Riziká živnostníkov: Prečo je invalidita po úraze bez poistenia finančnou pascou?
Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) sú na cestách v najzraniteľnejšej pozícii. Živnostník zo zákona neplatí poistné na úrazové poistenie a štát ho v prípade pracovného úrazu nekryje. Nemá nárok na úrazový príplatok, úrazovú rentu ani jednorazové odškodnenie od štátu. Ak živnostník platí odvody z minimálneho vymeriavacieho základu, sadzba na invalidné poistenie (3 percentá) mu vygeneruje iba minimálny invalidný dôchodok.
Mnoho podnikateľov využíva vozidlo denne, pričom riešia poistenie firemného auta živnostníka z pohľadu plechov a havárie, no zabudnú na vlastné telo. Vodič, ktorý riadi dodávku či osobné auto na živnosť a utrpí úraz s ťažkým poškodením chrbtice, zostáva bez príjmu už v prvých mesiacoch PN. Štátne nemocenské z minima nepokryje ani základné firemné odvody a leasingové splátky.
Chýbajúci ochranný dáždnik Sociálnej poisťovne pre SZČO
Kým zamestnanec má za sebou garanciu zamestnávateľa a zákonné úrazové dávky, SZČO si musí celé riziko vykryť na komerčnom trhu. Ak nastane trvalá invalidita po úraze, živnostník bez komerčnej poistky riskuje bankrot rodinného rozpočtu. Okrem pokrytia bežných životných nákladov totiž musí často doplácať záväzky z podnikania, ktoré po havárii nezanikajú.
Situácie po autonehode: Čo platí a aké kroky podniknúť
Rôzne scenáre na cestách vyžadujú odlišný postup pri uplatňovaní nárokov. Prehľad v nasledujúcej tabuľke ukazuje, čo platí a ako postupovať pri zranení v konkrétnych životných situáciách.
| Situácia pri nehode | Čo platí zo zákona a poistenia | Čo bezodkladne urobiť |
|---|---|---|
| Zavinená nehoda vlastnou chybou | Nárok na plnenie z PZP vinníka nevzniká; krytie poskytuje iba vlastné úrazové poistenie a štátny dôchodok | Nahlásiť úraz komerčnej poisťovni, uchovať všetky lekárske správy a sledovať priebeh liečby |
| Nezavinená havária (vinník známy) | Krytie všetkých škôd na zdraví z PZP vinníka, vrátane bolestného a sťaženia spoločenského uplatnenia | Zabezpečiť policajný záznam o nehode, vyžiadať posudok o bolestnom a uplatniť nárok v poisťovni vinníka |
| Havária s nepoisteným vozidlom | Škodu na zdraví kryje Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu | Obrátiť sa na garančný fond; postup, kto zaplatí škodu, ak vinník nemá poistku, podlieha špecifickým lehotám |
| Úraz spolujazdca v aute vinníka | Spolujazdec má plný nárok na odškodnenie z PZP vozidla, v ktorom sa viezol, aj keď šoféroval rodinný príslušník | Nahlásiť škodovú udalosť priamo z PZP vodiča havarovaného vozidla a nečakať na rodinnú dohodu |
Mladí vodiči bez odpracovaných rokov: Čo ak nevznikne nárok na štátny dôchodok?
Tragické nehody mladých ľudí a motocyklistov často narážajú na legislatívnu prekážku, o ktorej verejnosť takmer netuší: nesplnenie potrebného počtu rokov dôchodkového poistenia. Priznanie invalidného dôchodku nie je automatické len na základe poškodenia zdravia. Poistenec musí získať potrebnú dobu poistenia pred vznikom invalidity.
Zákon odstupňuje potrebnú dobu podľa veku žiadateľa. Kým vo veku 20 až 24 rokov postačuje najmenej jeden rok dôchodkového poistenia, u vodiča vo veku od 24 do 28 rokov sú to už dva roky a nad 28 rokov až päť rokov poistenia. Výnimka platí iba vtedy, ak k invalidite došlo následkom pracovného úrazu. Ak však dvadsaťročný študent havaruje na motorke počas víkendu a brigádoval len nepravidelne, podmienku jedného roka poistenia nesplní a Sociálna poisťovňa mu žiadosť zamietne s nulovým priznaným dôchodkom.
Podmienka dôchodkového poistenia a preukaz ŤZP
Keď mladý človek ostane po nehode na invalidnom vozíku bez nároku na dôchodok, jeho jedinou záchranou zo strany štátu sú peňažné príspevky na kompenzáciu ťažkého zdravotného postihnutia (ŤZP). Tie však nespadajú pod Sociálnu poisťovňu, ale pod Úrad práce, sociálnych vecí a rodiny.
Preukaz ŤZP a príspevky na osobnú asistenciu či úpravu auta slúžia na kompenzáciu sociálnych dôsledkov, nenahrádzajú však stratený mesačný príjem. Ak je priznaná ťažká invalidita po úraze bez nároku na štátny dôchodok, postihnutý človek je odkázaný na pomoc rodiny alebo na dávky v hmotnej núdzi. Vlastné komerčné životné a úrazové poistenie s krytím invalidity je pre mladých vodičov často jediným garantovaným zdrojom príjmu, pretože komerčná poisťovňa odpracované roky neskúma.
Výpočet poistnej sumy: Ako zabezpečiť rodinu po ťažkej havárii?
Najčastejšou chybou pri uzatváraní poistenia býva podcenenie poistnej sumy. Mnoho ľudí má na zmluve symbolické krytie invalidity na 10 000 eur, čo pri ťažkej nehode nepokryje ani ročný výpadok príjmu pri splácaní hypotéky. Nastavenie zmluvy musí vychádzať z reálnych matematických potrieb domácnosti a zohľadniť, že zranený človek môže žiť s obmedzením ďalších tridsať rokov.
Základným pravidlom finančného plánovania je nastaviť poistnú sumu pre prípad invalidity na 1,5 až 3-násobok ročného príjmu živiteľa rodiny pri jednorazovom plnení. Pri čistom mesačnom príjme 1 500 eur predstavuje ročný príjem 18 000 eur. Odporúčaná minimálna poistná suma sa teda pohybuje na úrovni 27 000 až 54 000 eur ako základ, no ak rodina spláca hypotéku, krytie by malo dorovnať celý zostatok úveru.
Pravidlo 1,5 až 3-násobku ročného príjmu v praxi
Tento násobok slúži na preklenutie najťažšieho obdobia prvých rokov po úraze: adaptáciu na zmenený zdravotný stav, rekvalifikáciu, úpravu obydlia či nákup špeciálnych pomôcok. Popri jednorazovej sume je vhodné zvážiť výplatu pravidelnej renty, ktorá nahrádza chýbajúcu časť mesačnej mzdy až do dosiahnutia dôchodkového veku.
Pri výpočte celkového krytia nezabúdajte, že úrazy tvoria iba 5 až 10 percent všetkých prípadov invalidity na Slovensku. Viac ako 90 percent spôsobujú civilizačné ochorenia, onkologické diagnózy a srdcovo-cievne zlyhania. Poistka, ktorá kryje invaliditu výlučne po úraze, je síce lacnejšia, no necháva nechránených deväť z desiatich reálnych rizík. Pri komplexnom zabezpečení majetku motoristi riešia aj celkovú škodu na vozidle, kde pomáha zjednať GAP poistenie online, no prioritou musí vždy zostať ochrana zdravia vodiča.
Postup krok za krokom pri revízii existujúcej poistnej zmluvy
Ak už máte poistnú zmluvu uzatvorenú niekoľko rokov, prejdite si ju v nasledujúcich krokoch, aby vás po nehode neprekvapili výluky alebo nízke sumy:
- Skontrolujte poistné sumy pre invaliditu: Overte si, či dojednaná suma zodpovedá vášmu aktuálnemu príjmu a záväzkom, nie stavu spred piatich rokov.
- Overte krytie čiastočnej invalidity: Zistite, či zmluva plní už od 41 percent poklesu schopnosti pracovať, alebo až pri plnej invalidite nad 70 percent.
- Preverte rozsah príčin: Pozrite sa, či máte poistenú invaliditu iba úrazom, alebo aj z dôvodu choroby, ktorá tvorí väčšinu poistných udalostí.
- Prečítajte si definície trvalých následkov: Zistite, či zmluva obsahuje progresívne plnenie, ktoré pri ťažkých stavoch násobí základnú sumu až na päťnásobok.
- Skontrolujte nahlásené povolanie: Ak ste zmenili prácu na rizikovejšiu, neoznámenie zmeny môže viesť ku kráteniu poistného plnenia.
Rizikové povolania, motorky a športy: Čo znižuje poistné krytie?
Poistné zmluvy rozdeľujú klientov do rizikových skupín podľa charakteru ich práce a voľnočasových aktivít. Administratívny pracovník platí za úrazové krytie výrazne menej ako vodič medzinárodnej kamiónovej dopravy alebo stavebný robotník. Ak poistencovi vznikne trvalá invalidita po úraze pri činnosti, ktorú poisťovni nepriznal, riskuje krátenie poistného plnenia alebo úplné zamietnutie výplaty.
Poisťovne skúmajú aj spôsob vedenia vozidla a typ motorového prostriedku. Kým bežná jazda osobným autom patrí do štandardného krytia, amatérsky motoršport, okruhové jazdenie či jazda na motocykli s vyšším objemom motora bývajú v poistných podmienkach zaradené medzi rizikové činnosti s prirážkou na poistnom, prípadne patria do výluk.
Jazda na motocykli, adrenalín a krátenie plnenia pri alkohole
Jazda na motorke prináša mnohonásobne vyššie riziko ťažkých poúrazových stavov, ako sú poranenia miechy a amputácie končatín. Ak motocyklista v zmluve neuviedol prevádzkovanie tohto športu a poisťovňa to vyžadovala, môže prísť k zásadnému zníženiu plnenia. Rovnako posudzujú poisťovne rizikové športy vykonávané počas dovoleniek či víkendov, ak sa zraníte pri prevoze športového vybavenia alebo dopravnej nehode spojenej s extrémnym terénom.
Najtvrdším dôvodom na zamietnutie plnenia je alkohol a omamné látky. Komerčné poistné podmienky štandardne uplatňujú zníženie plnenia o 50 až 100 percent alebo absolútnu výluku, ak bol úraz spôsobený pod vplyvom alkoholu. Ak polícia po autonehode nameria vodičovi zostatkový alkohol, nielenže čelí regresu zo strany PZP a strate nároku na odškodnenie, ale komerčná poisťovňa mu za vzniknuté trvalé následky nevyplatí ani cent. Zodpovedný prístup ku kolesám vyžaduje poznať aj to, aká je férová cena PZP a aké limity krytia vozidlo má, no pri vlastnom tele alkohol vymaže akúkoľvek finančnú ochranu.
Môže človek pracovať a študovať, ak je uznaná invalidita po úraze?
Jedným z najrozšírenejších mýtov medzi poistencami je predstava, že poberateľ invalidného dôchodku má prísny zákaz pracovať a privyrábať si. Zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení nezakazuje prácu ani štúdium osobám s priznaným invalidným dôchodkom. Poberateľ čiastočného aj plného invalidného dôchodku môže byť zamestnaný na trvalý pracovný pomer, pracovať na dohodu, podnikať ako živnostník alebo denné študovať na vysokej škole.
Príjem zo zárobkovej činnosti nie je zákonom nijako obmedzený a nemá priamy vplyv na výšku vyplácaného dôchodku. Ak sa vodič po ťažkom zranení a strate hybnosti dolných končatín rekvalifikuje na kancelársku prácu a dosahuje rovnaký plat ako pred nehodou, štátny invalidný dôchodok mu z dôvodu výšky mzdy neodoberú. Invalidita totiž vyjadruje trvalý pokles zdravotného potenciálu v porovnaní so zdravým človekom, nie zákaz sebarealizácie.
Príjmy bez obmedzenia verzus kontrolná lekárska prehliadka
Pozor si však treba dať na charakter vykonávanej práce pri kontrolných lekárskych prehliadkach. Sociálna poisťovňa pri väčšine diagnóz predvoláva poberateľa dôchodku na pravidelnú kontrolu zdravotného stavu v lehote jedného až troch rokov. Posudkový lekár hodnotí, či neprišlo k zlepšeniu zdravotného stavu vďaka operáciám a rehabilitácii.
Ak bol dôchodok priznaný pre ťažké poškodenie chrbtice a poistenec začne vykonávať fyzicky namáhavú prácu v sklade, posudkový lekár môže dospieť k záveru, že zdravotný stav sa zlepšil a miera poklesu schopnosti pracovať klesla pod 40 percent. V takom prípade nárok na výplatu dávky zaniká. Ak si po nehode udržíte mobilitu vďaka upravenému autu, môže sa vám hodiť aj zľava na PZP pre ZŤP, ktorú vybraní poistitelia poskytujú držiteľom príslušného preukazu.
Najčastejšie otázky o invalidite a trvalých následkoch po nehode
Musím byť pred priznaním invalidného dôchodku celý rok na PN?
Nie je to zákonná povinnosť, no v praxi sa žiadosť podáva spravidla až po vyčerpaní podpornej doby nemocenského (52 týždňov). Dôvodom je zákonná podmienka, že nepriaznivý zdravotný stav musí podľa poznatkov lekárskej vedy trvať dlhšie ako jeden rok.
Dostanem plnenie z komerčnej poistky, ak mi Sociálna poisťovňa určí pokles 45 percent?
Závisí to od zmluvných podmienok. Väčšina základných pripoistení invalidity plní až pri plnej invalidite nad 70 percent. Ak nemáte výslovne dojednané pripoistenie čiastočnej invalidity (od 41 percent), komerčná poisťovňa vám nevyplatí nič, prípadne uplatní krátenie plnenia na polovicu.
Prečo mi poisťovňa odmietla plnenie za vyskočenú platničku po prudkom brzdení?
Poisťovne v úrazovom poistení často uplatňujú výluku na degeneratívne zmeny chrbtice a pre-existujúci zdravotný stav. Ak lekársky posudok konštatuje, že poškodenie platničky bolo spôsobené dlhodobým opotrebovaním a náraz bol len spúšťačom, udalosť sa neklasifikuje ako čistý úraz.
Môžem poberať invalidný dôchodok a súčasne žiadať bolestné od vinníka nehody?
Áno. Nároky zo sociálneho poistenia a nároky na náhradu škody na zdraví z PZP vinníka stoja vedľa seba. Odškodnenie za bolesť a sťaženie spoločenského uplatnenia z poistky vinníka neovplyvňuje výplatu štátneho invalidného dôchodku.
Správne finančné nastavenie rodiny pre prípad, že nastane invalidita po úraze, vyžaduje dôkladnú kombináciu poistných zmlúv a realistický pohľad na riziká cestnej premávky.